يحلم العديد من الشباب بالوحدات السكنية، وثمة طرق تقسيط تقدمها العديد من البنوك المصرية للحصول على تلك الوحدات، ذلك بأنظمة مميزة للتقسيط وشروط سنشرح كل منها في هذا المقال.
في البداية نود أن نخبرك عزيزي القارئ بأن أشهر بنوك التمويل العقاري في مصر والتي تقدم خدمات حصد وحدات سكنية وامتلاك شقة أحلامك هي على النحو الآتي:
- بنك QNB
- بنك الكويت الوطني
- بنك CIB
- بنك الإسكان والتعمير
- البنك الأهلي
- بنك مصر
- بنك القاهرة
بنك QNB
يمنح بنك QNB الأهلي قرض الوحدة السكنية للمواطنين المصريين فقط بمبلغ تمويل يصل إلى 2 مليون جنيه مصري، ويستطيع الحصول على القرض الموظفين وأصحاب الأعمال الحرة.
ويوفر البنك اختيار فترة سداد تصل إلى 25 سنة بحسب قدرات المواطن المالية، ويتيح تمويلاً يصل إلى 80% من قيمة الوحدة السكنية مع حرية اختيار الوحدة والتأمين على الحياة إلى نهاية فترة التمويل وأيضاً يمكن للبنك توفير مقيميون مجاناً للوحدة.
ويمنح البنك للأسرة إمكانية دمج دخل الزوجين معاً لحصد قيمة أعلى من التمويل.
شروط الحصول على قرض الإسكان من بنك QNB
- أن يكون الغرض هو السكن الدائم
- أن يكون الحد الأقصى لقيمة الوحدة 2.5 مليون جنيه
- أن تكون الوحدة جاهزة للسكن أو مشطبة
- أن يكون المُقدم 20% من قيمة المبلغ الإجمالي
- أن يكون الحد الأدنى لسن العميل 21 سنة والحد الأقصى للسن عند نهاية مدة القرض 60 سنة للموظفين و65 سنة لأصحاب الأعمال الحرة.
بنك الكويت الوطني
يقدم بنك الكويت الوطني تنفيذاً لمبادرة التمويل العقاري الجديدة إمكانية لامتلاك وحدات سكنية بفائدة 3% تتناقص سنوياً شريطة أن يكون المستفيد مصرياً الجنسية، وأن يكون الغرض من الحصول على الوحدة هو السكن الدائم، وليس السكن على مدار فترات موسمية. إضافة إلى أن تكون الوحدات جاهزة للسكن ومُشطبة.
ويمكن لأصحاب المهن الحرة مع الموظفين امتلاك الشقة، إضافة إلى ذوي الاحتياجات الخاصة وأصحاب المعاشات على ألا يتعدى عمر المستفيد 75 عاماً بنهاية مدة التمويل. كما يمول البنك ما يصل إلى 85% من قيمة الوحدة السكنية.
شروط مبادرة الإسكان من بنك الكويت الوطني
- أن يكون صافي الدخل الشهري للموظف الأعزب من محدودي الدخل 4500 للفرد و 6000 للأسرة.
- أن تبلغ قيمة الوحدة 350 ألف جنيه كحد أقصى للموظف محدود الدخل.
- أن يتم دفع 10% كدفعة مُقدمة من قبل الموظف محدود الدخل.
- أن يكون صافي الدخل الشهري للموظف الأعزب من فئة متوسط الدخل 10.000 جنيه للأعزب و 14 ألف للأسرة.
- ويدفع الموظف من فئة متوسط الدخل 15% كحد أدنى من قيمة الوحدة.
- وعند زيادة قيمة الوحدة من (1.1 إلى 1.4 مليون جنيه) يتم السداد لنحو 20% كمقدم من إجمالي قيمة الوحدة.
- يطلب البنك مستندات لإتمام القرض العقاري مثل (صورة بطاقة الرقم القومي – شهادة قيد – إيصال مرافق جديد – مستندات إثبات الدخل).
البنك التجاري الدولي CIB
بفترات سداد تصل إلى 30 عام يقدم البنك التجاري الدولي CIB قرض التمويل العقاري بمعدلات تتناقص سنوياً تبدأ من 3% حتى 8% وبمقدم يبدأ من 15% من إجمالي قيمة الوحدة السكنية وتأمين مجاني.
ويمكن أن يصل إجمالي قيمة الوحدة السكنية إلى 2.5 مليون جنيه بحسب فئات وشروط يقدمها البنك لتناسب المواطنين جميعهم.
متوسط الدخل بعائد 8%
- أن يتم دفع 20% من إجمالي قيمة الوحدة.
- أن يكون صافي الدخل فيما يخص الأعزب 40,000 جنيه والأسرة 50,000 جنيه.
- يصل سعر أقصى مدة تمويل إلى 25 سنة.
- ألّا تتعدى نسبة إجمالي الأقساط 40% من صافي الدخل الشهري.
- أن تكون الوحدة السكنية كاملة التشطيب والمرافق.
متوسط الدخل بعائد 3%
- أن يتم دفع 20% من قيمة الوحدة.
- أن يكون صافي الدخل فيما يخص الأعزب 13,000 جنيه والأسرة 18,000 جنيه.
- يصل سعر أقصى مدة تمويل إلى 30 سنة.
- ألّا تتعدى نسبة إجمالي الأقساط 40% من صافي الدخل الشهري.
- أن تكون الوحدة كاملة التشطيب والمرافق.
المستندات المطلوبة من الموظف
- صورة بطاقة الرقم القومي.
- شهادة بإثبات صافي الدخل الشهري أو السنوي من جهة العمل.
- كشف حساب بنكي لآخر 6 شهور (إن وجد).
بنك الإسكان والتعمير
يتيح بنك الإسكان والتعمير إمكانية الحصول على قرض عقاري بتقسيط مناسب، وبالتناسب مع دخل الموظف طبقاً لمجموعة من الشروط حددها البنك.
شروط قرض بنك الإسكان والتعمير للحصول على قرض عقاري
- الحد الأقصى لمساحة الوحدة ١٥٠م٢ (كاملة التشطيب وجاهزة للمعيشة).
- الحد الأقصى للدخل الشهري للفرد 40.000 جنيه.
- الحد الأدنى للمقدم 20%.
- عدم استفادة المتقدم من المبادرة السابقة لمشروعات الإسكان الإجتماعي.
المستندات المطلوبة
- بطاقة الرقم القومي للمتقدم
- تعهد بتحويل الراتب من جهة العمل أو شهادة دخل معتمدة
- عقد إيجار أو تمليك لمحل الإقامة وصورة حديثة لمرافق محل الإقامة
البنك الأهلي
يوفر البنك الأهلي المصري تمويل عقاري للمصري الجنسية بشرط ألا يقل عمره عن 21 عاماً، وأن لا يزيد عن 60 عاماً بنهاية مدة القرض العقاري.
وأن لا يكون المستفيد قد حصل على شقة سابقة، أو وحدة سكنية منقولة بالميراث، ووفقا لبيان البنك الأهلي المصري، المنشور على موقعه الرسمي، يصل حد التمويل العقاري إلى 80% من قيمة الشقة فيما يقوم العميل بسداد 20% من ثمن الوحدة.
وقد تصل فترات السداد التي يحصل عليها العميل إلى 20 إلى 30 عاماً، لذا يمكن للموظف الذي يزيد دخله عن 6000 جنيه مصري الاستفادة من هذا القرض على أن يكون الحد الأدنى للسداد على مدار 5 سنوات.
بنك مصر
يتيح بنك مصر للموظف الذي يُحدد راتبه بشهادة الدخل 3000 جنيه مصري الحصول على وحدة سكنية، إضافة إلى أصحاب المهن الحرة.
ذلك بنسبة تمويل تصل إلى 75% من قيمة الشقة بأقل مصاريف إدارية، ومدة تصل إلى 15 سنة لسداد قيمة القرض.
ويتطلب بنك مصر عدد من المستندات منها؛ إيصال مرافق حديث وصورة سارية لبطاقة الرقم القومي وكشف حساب بنكي حسب سياسة البنك أو شهادة ضريبية.
بنك القاهرة
يوفر بنك القاهرة القرض العقاري لمساعدة المواطنين على الحصول على شقة أحلامهم بشرط أن لا يقل العمرعن 21 سنة، وذلك بفترة سداد تصل إلى 20 سنة.
وعلى أن يكون الحد الأدنى للدفعة المقدمة من سعر الوحدة هو 15% بتأمين مجاني في حالة الوفاة أو العجز.
المستندات المطلوبة
- صورة بطاقة الرقم القومي
- شهادة قيد
- إيصال مرافق حديث
- مستندات لإثبات الدخل
ويشترط بنك القاهرة أن تكون الوحدة بغرض السكن الدائم وليس الموسمي، وأن تكون كاملة التشطيب وجاهزة للسكن، على أن يستفيد من القرض العقاري أصحاب المهن الحرة وأيضاً الموظفين.
ويمكن أن يحصل الفرد من متوسطي الدخل على القرض إذا توافرت فيه الشروط الآتية:
- الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري 10.000 جنيه للفرد الأعزب و14 ألف جنيه للأسرة.
- دفع 15% دفعة مقدمة كحد أدنى من إجمالي قيمة الوحدة التي يصل سعرها حتى 1.1 مليون جنيه كحد أقصى.
- فيما يخص الوحدات التي يزيد سعرها عن 1.1 مليون جنيه وحتى 1.4 مليون جنيه فيتم دفع 20% دفعة مقدمة كحد أدنى من إجمالي قيمة الوحدة، بتمويل يصل إلى 85% من قيمة الوحدة.
مبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري
نلفت في هذا المقال تقديم مبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري لمساعدة المواطنين المصريين على الحصول على قرض وتمويل عقاري للوحدات السكنية المختلفة الأحجام والمتنوعة الأسعار.
وتشمل المبادرة الفئات من محدودي ومتوسطي الدخل بشروط مختلفة مثل توافر حد أدنى من الراتب يتناسب مع كل بنك بما يضمن السداد، كما تختلف فترات السداد لتبدأ في بعض البنوك من 5 سنوات، وتصل إلى 30 سنة.
وتتوافق الشروط التي يتطلبها كل بنك من ضرورة توافر صورة بطاقة الرقم القومي وإيصال مرافق حديث وتواجد شهادة لإثبات الدخل فيما يخص الموظفين.
ولا يبقى على الموظف أو صاحب المهنة الحرة سوى اختيار الوحدة المناسبة والبنك المناسب لظروفه والذي يتوافق مع شروطه.
نصائح هامة عند التفكير في الحصول على قرض عقاري
- إجراء البحث الكافي قبل القرار باختيار الوحدة المناسبة لتتناسب مع الاحتياجات الأسرية والعائلية.
- التفكير في التعامل مع المستشار العقاري قبل اتخاذ القرار باختيار الوحدة السكنية حيث الاستفادة من النصائح المتخصصة.
- اختيار البنك المناسب لظروف الموظف أو الأسرة.
- اختيار نظام السداد الذي يناسب الظروف المالية للموظف لتجنب مشاكل عدم السداد، حيث أن هذا القرض يتطلب السداد الشهري بحسب شروط كل بنك.
- التأكد من القراءة الكافية لكافة الشروط والأحكام واعتمادها وفهمها جيداً قبل اتخاذ القرار باختيار البنك.
- التأكد من استلامك لنسخة من عقود التمويل عقب التوقيع عليها.
- دراسة الموظف لتقريره الائتماني للتعرف على الالتزامات المالية الحالية.
- التأكد من أن كافة المعلومات المُقدمة صحيحة ومستوفية الشروط حيث يتم التأكد من قبل البنك من صحة البيانات والمعلومات المُقدمة.
