الاستثمار في الذهب ام الاستثمار العقاري؟

بينما اعتبر كثيراً من المستثمرين في الماضي، أن الودائع البنكية الملاذ الآمن لأموالهم الاستثمارية، بينما شهد السوق الكويتي تحولاً كبيراً خلال السنوات الأخيرة من قبل المستثمرين نحو الاتجاه إلى الاستثمار في الذهب أو الاستثمار العقاري ، ومن هنا سوف نتعرف خلال المقال على المعايير التي يجب مراعاتها قبل الاختيار بين الاستثمارين والفرق بينهم وأهمية متابعة أسعار الذهب وأسعار العقارات ومميزات كلاً منهما والعيوب والمعايير التي يجب على المستثمر مراعاتها قبل اتخاذ قرار الاستثمار ..

ما هي المعايير التي يجب مراعاتها قبل اتخاذ قرار الاستثمار؟

يتوقف قرار الاستثمار ونوعه على مجموعة من العناصر التي تختلف من كل شخص للآخر.

ومنها:

• لا بد على المستثمر من امتلاكه لمصدر دخل ثابت يتيح له تكوين رأس مال يساعد على الاستثمار بدون مخاطر.
• يحتاج المستثمر أن يخصص وقتاً كافياً للبحث عن ما يناسبه من فرص استثمارية، وإجراء بعض التحليلات الأساسية، وإدارة الاستثمارات بعد شرائها.
• عند تحديد مجال الاستثمار الذي ترغب في الاستثمار فيه لابد من إلمامك بقدر كبير من المعلومات عن المجال المفضل اليك حتى تتجنب الخسارة أو النصب بسبب قلة معرفتك بالمجال .

ما هي مميزات الاستثمار في الذهب ؟

يتيح الاستثمار في الذهب ميزة كبيرة عن باقي الاستثمارات، حيث يمكن لأي مستثمر أن يبدأ استثماره في الذهب بأي مبلغ فلا يشترط مبلغ معين للبدء في الاستثمار، كما تتنوع أنواع الذهب الذي يمكن الاستثمار فيها ومنها قطع الحلي، السبائك الصغيرة ومنها الربع جرام والنصف جرام بجانب العملات الذهبية مثل الجنيه الذهب أو السبائك الكبيرة ولذلك يجب متابعة أسعار الذهب جيداً قبل البدء في الاستثمار .

لا يحتاج الاستثمار في الذهب إلى خطوات أو إجراءات مسبقة كل ما عليك هو ذهابك إلى الصائغ واختيار الأنسب إليك وفقاً لما يتناسب مع أموالك.

لن تتحمل اعباء المصاريف الدورية او الشهرية كمتابعة صيانة أو تجهيزات أو اعطلات كل ما عليك متابعة أسعار الذهب واختيار الوقت الأنسب للشراء .

يحافظ الذهب على قيمته داخل الحدود او خارجها فهو سلعة عالمية متداولة ذات قيمة ثابتة .

يحافظ الاستثمار في الذهب على قيمته المادية مع مرور الوقت بخلاف ادخار الأموال فهو ذات قيمة غير ثابتة ومرتبطة قيمته بالكثير من التغيرات.

يتم الإعلان عن أسعار الذهب أول بأول عبر وسائل الإنترنت أو وسائل الإعلام المتعددة ، بخلاف الكثير من الاستثمارات التي تحتاج بحث عن الأسعار الحقيقية.

يفضل أثناء عملية الاستثمار في الذهب الابتعاد عن شراء الذهب ذات الأحجار الكريمة ويفضل شراء السبائك أو القطع السادة أي بدون إضافات أو مشغولات ويفضل معرفة أسعار الذهب قبل اتخاذ قرار الشراء.

يفضل أثناء عملية الاستثمار في الذهب، الشراء عند انخفاض أسعاره والابتعاد عن الشراء أثناء ارتفاع سعره فيمكنك الاطلاع على أسعار الذهب من خلال الوسائل الرقمية أو الإعلامية المختلفة فالأسعار ثابتة في جميع القنوات.

ما المقصود بالاستثمار في الذهب عن طريق البنوك ؟

هناك العديد من طرق الاستثمار في الذهب بواسطة البنوك، ميزة الاستثمار البنكي أن لا يشترط امتلاكك الفعلي للذهب، ويتحقق ذلك من خلال الالتزام بتطبيق عدة شروط وسياسات مختلفة

مرتبطة بالرسوم والتكاليف المرتبطة بالاستثمار في الذهب وتتمثل في:

شراء شهادات الاستثمار في الذهب: وهي تمثل حصة ملكية في كمية معينة من الذهب حيث يتم دفع مبلغًا مقابل الشهادة وتحتفظ بها في حسابك في البنك حيث يمكن أن تكون هذه الشهادات مدعومة بقطع فعلية من الذهب المخزن في المؤسسة المالية.

حسابات التداول الإلكتروني: التي توفرها بعض البنوك، حيث تُتيح لك شراء وبيع الذهب عبر الإنترنت.

صناديق الاستثمار في الذهب: التي تسمح للمستثمرين بشراء حصة في مجموعة متنوعة من الأوراق المالية المرتبطة بالذهب.

ما هي عيوب ومميزات الاستثمار في الذهب عن طريق البنوك؟

المميزات

• لا يحتاج المستثمر أن يضع جميع أمواله في هذا النوع من الاستثمار
• الاستثمار بدون تحمل تكلفة شراء المعدن نفسه

العيوب

• دفع عمولات مرتفعة نسبيا مقارنة الاستثمار في الذهب بأنواع التداول الأخرى
• تعاني بعض صناديق الاستثمار المتداولة في الذهب من نقص السيولة، مما يؤثر في القدرة على شرائها وبيعها.

ما هي عيوب ومخاطر الاستثمار في الذهب ؟

يتعرض الذهب كجميع الاستثمارات لتقلبات تؤثر في قيمته ومنها:

• تأثر سعر الذهب بتقلبات السوق وعوامل اقتصادية متعددة كتغيرات في العرض والطلب، تغير سعر النفط ، التضخم، سياسات البنوك المركزية، والأحداث العالمية مثل الأزمات السياسية والاقتصادية.
• عدم توفر التداول السريع، حيث هناك صعوبة في بيع الذهب بسرعة في بعض الحالات، خاصة إذا كنت تمتلك قطعًا ذهبية فعلية.
• أحيانا يتعذر العثور على مشترين في الوقت المناسب أو قد تتطلب عملية البيع إجراءات إضافية أو دفع رسوم.
• تعتمد قيمة الذهب بشكل رئيسي على تغيرات سعره، وليس على توزيعات الأرباح أو الفوائد.
• يحتاج الذهب إلى تخزين بشكل آمن، لذا فقد تواجه تكاليف إضافية لتأمين تخزينه بشكل موثوق ومأمون ، فقد تواجه مخاطر سرقة الذهب أو فقدانه في حالة عدم اتخاذ الاحتياطات اللازمة.

ما هي العوامل المؤثرة على سعر الذهب ؟

يجب على المستثمرين قبل البدء باستثمارهم في تداول الذهب ، أن يتعرفوا على عدة عوامل مؤثرة على أسعار الذهب محلياً ودولياً ومنها :

قيمة الدولار : يتأثر سعر الذهب تأثر مباشر بقيمة الدولار فأن انخفض سعر الدولار انخفضت أسعار الذهب وإن زاد سعر الدولار زادت أسعار الذهب ، وفقاً لسعر الدولار وقيمته في كل دولة، وذلك لأن تسعير الذهب يتم من خلال الدولار، فهناك علاقة قوية بين الاثنين.

أسعار النفط عالمياً : يرتبط سعر الذهب وقيمته بسعر النفط وذلك لارتباط سعر النفط بقيمة الدولار فالاثنان من العوامل المثمنة لقيمة الذهب بكل دولة .

البورصة العالمية: اي انخفاض مفاجئ في أسواق البورصة العالمية يؤدي إلى هروب المستثمرين واتجاههم على شراء الذهب والاستثمار فيه .

البنوك المركزية: تشتري المؤسسات البنكية الذهب احتياطياً بهدف تحقيق الاستقرار المالي ، مما يؤدي إلى الإقبال على شراء الذهب ومن ثم سبب كبير في ارتفاع اسعاره .

ما هي أهمية الاستثمار العقاري ؟

يُعد الاستثمار العقاري ذو أهمية كبرى نظراً لما يتمتع به من مزايا فهو وسيلة آمنة لحماية المستثمرين على المدى البعيد من التضخم الاقتصادي والذي يتسبب في ارتفاع قيمة العقار تدريجياً وذلك بمعدلات ثابتة، مما يحمي الأصول المالية بعد مرور السنوات، أما ادخار الأموال بدون استثمار، فسيتأثر بقيمة الأموال عند حدوث أي تضخم سنوي .

ما هي مميزات الاستثمار العقاري ؟

أثبت الاستثمار العقاري خلال السنوات الأخيرة أنه مجال مربح وثابت لكل من يريد استثمار أمواله بطرق اَمنة بجانب تحقيقه لعوائد ربحية جيدة ومستقرة ، ونظراً لما أثبته الاستثمار في العقار من نجاح تنوعت أنواع الاستثمار به فهناك :

الأراضي غير المبنية ، المنشآت والعقارات الصناعية ، العقارات التجارية ، المنشآت السكنية والتي تُعد من أكثر الأنواع طلباً في الاستثمار العقاري. بالإضافة إلى العديد من المميزات الأخرى ومنها :

تحقيق دخل دائم أن قمت بتأجير عقارك – الطلب على العقارات وتداولها كبير وفي تزايد مستمر مما يجعل السوق في حركة دائمة ويضمن لك أموالك – سعر العقارات في تزايد ومضمون وغير متقلب كـالاستثمار في الذهب – يمكنك الاستفادة من العقار سواء في استخدامه شخصياً او من خلال استغلاله تجارياً .

ما هي عوامل نجاح الاستثمار عقاري ؟

حتى تتمكن من تحقيق أهدافك الربحية في مجال الاستثمار العقاري عليك باتباع عدة خطوات هامة قبل البدء باستثمارك ومنها :

التخطيط الجيد

التخطيط المبكر للاستثمارك العقاري ووضع ميزانية مناسبة، يحقق لك رؤية واقعية وأكثر وضوحاً للسوق العقاري تسطيع من خلالهما التغلب على العقبات أثناء تنفيذ استثمارك .

تحليل ودراسة السوق العقاري

يجب على المستثمر دراسة السوق العقاري جيداً ومعرفة اتجاهات الإقبال العقاري وأكثر المناطق رواجاً ، والخدمات والمرافق التي تتمتع بها كل منطقة عقارية ، والقيمة الإيجارية لكل منطقة ، منافذ التسويق الحقيقية بجانب استشارة الخبراء في المجال.

بناء علاقات جيدة

على المستثمر العقاري الاهتمام ببناء علاقات جيدة مع وكلاء العقارات والمسوقين، نظراً لما يمتلكونه من خبرة في المجال العقاري والإفادة بما تريده من معلومات حول التغيرات بالسوق واتجاهاته فهم بمثابة بوصلة لاتجاهاتك الاستثمارية وقراراتك، وغالباً ما تمتد هذه العلاقات لسنوات .

تحديد القنوات التسويقية

من الضروري البحث عن وسائل التسويق المناسبة لاستثمارك العقاري سواء كان التسويق باستخدام التكنولوجيا واستخدام المنصات الإلكترونية أو التسويق التقليدي عن طريق الوسطاء العقاريين و المسوقيين، وذلك يتطلب الكثير من البحث والسؤال عن سمعتهم وخبراتهم السابقة في المجال .

اختيار المدينة الأنسب

من أهم قواعد الاستثمار العقاري الناجح اختيار المدينة المناسبة للاستثمار من حيث التعداد السكاني والبنية التجارية وحركة السوق العقارية، وإذا كانت المدينة التي تنطبق عليها الشروط هي مدينتك، فهذا أفضل بالطبع وسيوفر عليك الكثير من الجهد.

تحديد المناطق الاكثر طلباً في العقارات

من المهم تحديد المناطق العقارية الأكثر طلباً والمزودة بالخدمات والمرافق والمواصلات والبُعد تماما عن المناطق النائية والتي لا يتوافر بها خدمات او طرق سهلة في الوصول اليها .

استشارة الخبراء في المجال العقاري

يُعد استشارة خبراء مجال العقارات والمسوقين من الخطوات الهامة التي سترشدك الى طريق الصحيح في رحلة استثمارك العقارية ، فبدون هذه الخطوة ستعرض استثمارك لمخاطر كثيرة وربما اضرار خسائرفادحة .

الوضع القانوني للعقار

من الهام التأكد من جميع مستندات العقار القانونية قبل التعاقد عليه وشرائه وذلك تجنب للخلفات بعد الشراء ومنها :

• ملكية العقار للمالك او الورثة
• وجود ديون او رهائن على العقار
• وجود نزاعات قانونية
• قوة وجودة البناء
• صحة تراخيص البناء

توقع المخاطر وعدم الاستقرار

جميع الأسواق العقارية بمختلف الدول تتعرض للأزمات ومخاطر منها تقلب الأوضاع الاقتصادية أو السياسية أو غيرها ، لذلك يجب تفهم هذه المخاطر جيداً وتحسبها وإدارة كيفية التعامل معها ووضع خطط بديلة إن أمكن في حالة حدوثها .

متابعة مستجدات السوق

البقاء على الاطلاع بكل ما هو جديد في السوق العقاري من قوانين واتجاهات وفرص استثمارية، وذلك لخلق فرص جديدة من الاستثمارات التي يمكن استغلالها وتطوير مشاريعك العقارية .

ما هي انواع الاستثمار العقاري؟

تتعدد أنواع الاستثمار العقاري ما بين تمليك ، تأجير ، ادارة ، بيع فهو من أفضل المشاريع الاستثمارية منذ بدايتها حتى وقتنا هذا وأيضا في المستقبل لما به من مزايا وتحقيق الأمن والاستقرار ، وفيما يلي أفضل أنواع الاستثمار العقاري تداولاً وانتشاراً :

الاستثمار العقاري السكني

يعتبر الاستثمار السكني من أكثر أنواع الاستثمار العقاري انتشاراً وذلك لسرعة نموه وتحقيق أهدافه الربحية سريعاً ، ولكنه يتطلب الكثير من البحث قبل البدء فيه مثل معرفة اتجاهات السوق ، توفير رأس مال مناسب ، اختيار موقع مميز يتوفر به خدمات ومرافق، معرفة قنوات تسويقية تساعدك على تحقيق أهدافك الربحية .

الاستثمار في الأراضي السكنية

يعنى بالاستثمار في الأراضي السكنية شراء وتملك قطع أراضي بغرض البناء عليها وتركها مدة زمنية طويلة ، ويتم عرضها مرة أخرى للبيع أو الشراء بأسعار جديدة وفقاً لقيمتها في السوق العقاري حينها .

بيع الوحدات السكنية

يعنى بالاستثمار في الوحدات السكنية شراء الوحدات وإعادة بيعها مرة أخرى، عن طريق بناء مشاريع سكنية وبيع هذه الوحدات بعض الانتهاء منها او في خلال تنفيذها ، او عن طريق بيع عقار سكني وتجديده وإعادة طرحه للبيع مرة أخرى .

تأجير المنازل بغرض السكن

يعد هذا النوع من الاستثمار العقاري الأكثر رواجا لما به من مميزات واستقرار ، وأيضا جميع العوامل المحيطة به تساعد على نجاحه مثل العمل والرغبة في السكن بجواره او حل لأزمة تملك العقارات بعد ارتفاع اسعارها ، يتميز تأجير المنازل بتوفير الدخل الشهري او السنوي الثابت لمالك العقار .

العقارات التجارية والإدارية

إن الاستثمار العقاري في العقارات التجارية والإدارية من أهم أنواع الاستثمار العقاري، وهو من خلال امتلاك الوحدات العقارية ثم الاستثمار فيها وتحويلها إلى وحدات لممارسة العمل التجاري ومزاولة العديد من الأنشطة، وهو من الاستثمارات التي تحتاج إلى رأسمال كبير في البداية.

العقارات الصناعية

يعد هذا النوع من الاستثمار خاص بالأغراض الصناعية مثل تأجير المخازن ، المصانع ، وهي وحدات لا تحتاج الكثير من الأموال وتتميز بأنها طويلة الأجل حيث يتم الايجار بها لفترات طويلة امتدت لسنوات فبذلك تحقق الاستقرار وثبات العائد المادي .

الاستثمار في الأراضي

يُعد الاستثمار في الأراضي من الاستثمارات المكلفة ، حيث يبدأ المستثمر من البداية بشراء الارض ويتحمل تكلفة البناء وتأسيس البنية التحتية ودخول المرافق والخدمات ، ويقوم بتوفير المواصلات وغيرها من الخدمات التي تسهل الحياة على السكان وبعد ذلك يقوم بتسويق الوحدات وعرضها للبيع .

ما هي عيوب الاستثمار العقاري ؟

الاستثمار العقاري له العديد من المزايا ولكنه مثل جميع الاستثمارات له أيضا عيوب ومخاطر ، فمن أبرز المخاطر والعيوب في الاستثمار العقاري هي تعرض المستثمرين إلى عمليات النصب والسرقة من قبل الاستشارات التي يقدمها أفراد وشركات بدون خبرة قد تؤدي إلى خسارة المستثمرين أموالهم وعدم قدرتهم على تحقيق العائد من استثماراتهم.

كما أنه يجب اختيار عدة عوامل عند اختيارك لنوع الاستثمار العقاري المناسب لك بناء على وضعك المالي المناسب وذلك لأن الاختيار الخاطئ لشكل هذا الاستثمار قد يكلفك الكثير.

فأذا كنت من المهتمين بـالاستثمار العقاري و معلومات عن العقارات داخل مدينتك وشراء عقار فسوف تساعدك منصة العرب العقارية –ARAB MLS في اتاحة المعلومات عن العقارات و شرائها وذلك عن طريق اتاحة المعلومات والبيانات الكاملة الخاصة بكل عقار بواسطة منصة دقيقة تعمل بكفاءة عالية باستخدام ادوات مرنة .

ما هي خدمة ARAB MLS و خدمة القوائم المتعددة وما تتضمنه؟

تعد MLS قاعدة بيانات خاصة بالمنازل المعروضة للبيع في مختلف المناطق الجغرافية ،

حيث يقوم وكلاء العقارات بأدراج عقار للبيع الى قاعدة بيانات MLS ، يسمح لجميع الوكلاء والوسطاء في المنطقة الذين لديهم إمكانية الوصول إلى النظام ، بتفحص المعلومات المدرجة في نظام MLS والتي تتضمن صوراً ووصفاً تفصيلياً للمنازل المعروضة بجانب المعلومات الرسمية والموثقة عن تاريخ العقار .

ما هو دور منصة العرب العقارية في تسهيل الاستثمار العقاري  ؟

منصة العرب العقارية – Arab MLS هي عبارة عن منصة يستخدمها كلاً من المطور العقاري والوسطاء لمشاركة المعلومات حول العقارات المعروضة للبيع لتساعدهم في ايجاد العقار المناسب لتحقيق أهداف كلاً منهم في أقل وقت ممكن وفقاً لاحتياجاتهم، بالإضافة إلى تزويدهم بالبيانات اللازمة عن كل عقارات الكويت وبيانات السوق وتحليلها والنتائج الراهنة واتجاهات الشراء والبيع والقياسات عن طريق منصة آمنة ومرنة وسهلة الأستخدام .

عمل بنظام MLS مجموعة كبيرة من الدول لما حققه من إنجاز ونمو للأعمال وصعود في السوق العقاري ومنها : الولايات المتحدة ، كندا ، المملكة المتحدة ، استراليا ، الهند ، البرتغال ، اسبانيا .

 والجدير بالذكر أن قوة نظام MLS تمتد إلى الانتشار في أكثر من 120 سوقاً أجنبيا بمعدل دخول يومي يقترب من 28 مليون مستخدم، وبذلك توفر منصة الشرق الأوسط العقارية – Arab MLS فرصاً لا مثيل لها لتوسع نطاق عرض المنتجات العقارية محلياً ودولياً باستخدام تقنيات إدارة العقارات لتمكن الوسطاء والمطورين من الوصول إلى مجموعة كبيرة من المشترين المحتملين من جميع أنحاء العالم ، من المخطط له استكمال رحلة منصة الشرق الأوسط العقاريه – Arab MLS في انحاء الدول العربية لتنطلق منصة مصر العقاريه ، منصة دبي العقاريه ، منصة اَلسعودية العقاريه ، منصة البحرين العقاريه ، منصة قطر العقاريه ، منصة الكويت العقاريه .

وفي النهاية، يجب على المستثمرين دراسة مخططتهم الاستثمارية جيداً قبل البدء فيها واستشارة الخبراء في المجال قبل البدء في اي نشاط استثماري .

إذا كنت ترغب في الاطلاع على مزيد من المعلومات وقراءة المزيد من المقالات الشيقة، فنحن ندعوك لزيارة منصة العرب العقارية والبقاء على اطلاع دائم بكل ما هو جديد ..