يمكنك شراء عقار في دبي بطريقتين – نقدًا أو برهن عقاري. في حين أن الاستثمار النقدي يمكن أن يكون أكثر فعالية من حيث التكلفة، فإن الرهن العقاري يتيح لك مرونة أكبر في إدارة أموالك، و إذا كنت تخطط لشراء عقار، فإليك كيف تحصل على موافقة مبدئية لتمويل عقاري في دبي
ما هي أنواع القروض العقارية المقدمة في دبي (الإمارات العربية المتحدة)؟
سواء كان مستخدمو السكن يرغبون في الإقامة فيه أو كعقار مدر للدخل، يمكن للوافدين السابقين في الإمارات العربية المتحدة الحصول على قرض. ومع ذلك، قد تتقلب نسبة الاستثمار التي يتعين عليك إيداعها وفقًا لوضعك الفريد وكذلك المنزل المحدد الذي ترغب في شرائه. يجب أن يكون اختيارك الأولي بين سعر فائدة ثابت وحزمة فائدة متغيرة.
الرهن العقاري بأسعار ثابتة: قرض بأسعار ثابتة بسعر ثابت، يمكن للمستثمرين التأكد من أن تكلفة الاقتراض ستبقى ثابتة طوال مدة العقد. يستمر هذا عادة من ثلاث إلى عشر سنوات، ولكن من الممكن استخدامه لمدة تصل إلى عشر سنوات. وبعد ذلك الوقت، سيعود القرض إلى السعر القياسي الذي تحدده مؤسستك المالية.
الرهن العقاري ذو الفائدة المتغيرة: خذ الرهن العقاري ذو الفائدة المتغيرة كفرصة. يمكنهم فرض رسوم طفيفة أو كبيرة بغض النظر عن كيفية اختلاف معدلات الرهن العقاري، باستثناء صفقة الودائع لأجل. إنها فكرة ذكية إذا كنت تتوقع انخفاض النسب خلال مدة مبلغ القرض؛ ومن المهم أن نأخذ في الاعتبار أن تكاليف الاقتراض في دولة الإمارات العربية المتحدة ظلت منخفضة باستمرار خلال السنوات الثلاث الماضية. وقد حاولت بشكل خاص المقارنة مع هذا الوقت من العام السابق، عندما كانت النسبة 2.99%، وتتراوح الربحية الثابتة للمقرضين حاليًا أقل من 1.45%.
الرهون العقارية ذات معدلات الفائدة المتغيرة: هذه القروض لها تكاليف اقتراض قابلة للتعديل، مما يعني أنه ربما يختلف المبلغ بمرور الوقت بناءً على حالة الاقتصاد. على الرغم من أنه أقل أمانًا من الرهن العقاري التقليدي، إلا أنه إذا كنت تنوي العيش في مسكنك لفترة طويلة، فقد يوفر تحسينات إضافية في الإنتاجية.
إعادة الرهن العقاري : إذا كنت تمتلك حاليًا وحدة سكنية في دولة الإمارات العربية المتحدة وترغب في الاستفادة من انخفاض تكاليف الاقتراض، فهذا خيار رائع. تسمح لك إعادة الرهن العقاري بإعادة هيكلة قرضك الحالي والحصول على قرض جديد بمعدل فائدة مخفض.
تعويض الرهن العقاري: من خلال الاستفادة من الأموال الموجودة في حساب التقاعد الخاص بهم، يمكن للمستهلكين خفض دفعاتهم الشهرية على رهنهم العقاري مع تحول مرحلة الرهن. يتم تخفيض رصيد الرهن العقاري بمقدار المبلغ الموجود في الحساب البنكي، مما يؤدي إلى انخفاض الأقساط الشهرية وبالتالي أكثر.
قرض الرهن العقاري: تمثل القروض العقارية في إمارة دبي الشكل الأكثر شيوعًا للتمويل العقاري. وهذه الرهونات مضمونة من قبل العقار مباشرة، مما يعطي للمقترض حقا حتى يتم سداد القرض. يقدم المقرضون مثل البنوك في دبي منتجات مالية، والتي تأتي في مجموعة من الأصناف التي تشمل الدفع الآمن، والإقراض الاستهلاكي المتغير، وإعادة الرهن العقاري، وتعويض المقترضين، وديون الرهن العقاري للمستثمرين، والمقترضين غير المقيمين.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن للعملاء في كثير من الأحيان العثور على خيارات تمويل متخصصة مثل سداد الفوائد فقط والتي يتم إنشاؤها خصيصًا لأنواع معينة من العقارات. ضع في اعتبارك أنك تفهم معايير وقيود القرض قبل قبول أي عقود عند البحث عن مثل هذا الرهن العقاري في دبي.
قروض الإسكان الشخصية: إذا كنت بحاجة إلى شراء عقار أو إجراء تعديلات على المنزل ولكنك تفتقر إلى المال للقيام بذلك، فإن القروض الخاصة لتملك المنازل تعد خيارًا رائعًا. وفي كثير من الأحيان، تكون هذه القروض العقارية غير منظمة، مما يعني عدم الحاجة إلى ضمان.
وبدلا من ذلك، فإنهم يبنون قرارهم على قوة تاريخك الائتماني وأرباحك. كثيرًا ما تقدم الشركات المالية والبنوك قروضًا غير مضمونة للعقارات، مما يجعلها طريقة رائعة لتمويل شراء منزلك أو إعادة تصميمه. في المتوسط، تتمتع القروض الخاصة للعقار بأسعار فائدة مواتية، وعادة ما تكون شروط السداد معقولة.
تمويل المنزل الإسلامي: في دبي وغالبية دولة الإمارات العربية المتحدة، يختاره المقيمون بشكل متكرر. ونظرًا لأساسه في مجال الخدمات المصرفية والتمويل الإسلامي، فإن هذا النوع من التمويل يعمل بشكل مختلف عن القروض العادية. بدلاً من تطبيق تكلفة منتظمة لرأس المال، يستفيد التمويل السكني الإسلامي من الربحية التي تعتمد على سعر الفائدة بين بنوك الإمارات (EIBOR) بالإضافة إلى هامش الربح. في حين يتم تحديد الهامش من قبل المقترض وقد يختلف من بنك تجاري إلى آخر.
أهلية الحصول على رهن عقاري في دبي
سواء كنت ترغب في شراء شقة في دبي أو كنت تميل أكثر نحو فيلا أو منزل مستقل، يمكنك الحصول على قرض سكني بسرعة، بشرط استيفاء معايير الأهلية. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في دبي إذا كنت:
- مواطن إماراتي أو مقيم
- تتراوح أعمارهم بين 21 و65 عامًا
- أن يكون لديك دخل شهري قدره 15 ألف درهم إماراتي (براتب) و 25 ألف درهم إماراتي (لأصحاب الأعمال الحرة)
لاحظ أن الحد الأدنى للراتب للحصول على قرض السكن في دبي يمكن أن يختلف حسب البنك، و تسمح بعض البنوك لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة الذين لا يقل دخلهم الشهري عن 10 آلاف درهم إماراتي بالتقدم بطلب للحصول على قروض سكنية في دبي ، لكن ذلك يخضع بشكل أساسي لسياسات البنك.
يمكن لغير المقيمين أيضًا استكشاف خيارات الرهن العقاري في دبي. ومع ذلك، فإن خياراتهم محدودة بشكل أساسي حيث أن عددًا قليلاً جدًا من البنوك يتعامل مع القروض السكنية للمستثمرين غير المقيمين في دبي .
المستندات المطلوبة للحصول على رهن عقاري في دبي
يجب على أي شخص يرغب في شراء عقار برهن عقاري أن يتقدم بطلب للحصول عليه أولاً، وهناك أوراق مطلوبة لمعالجة طلب الرهن العقاري في دبي. قد تختلف المتطلبات قليلاً من بنك إلى آخر، ولكن في الغالب، ستحتاج إلى المستندات التالية لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري في دبي:
- نسخة من التأشيرة وجواز السفر
- نسخة من بطاقة الهوية الإماراتية الخاصة بك
- شهادة الراتب لإثبات العمل
- إثبات الإقامة (نسخة من عقد الإيجار أو فاتورة هيئة كهرباء ومياه دبي)
- قسائم الدفع وبيانات البنك للأشهر الستة الماضية
- أحدث بيانات بطاقات الائتمان الخاصة بك
إذا كنت غير مقيم وتتقدم بطلب للحصول على قرض سكني في دبي، فأنت بحاجة فقط إلى الأوراق التالية:
- نسخة من جواز سفرك
- بياناتك المصرفية للأشهر الثلاثة الماضية
عملية الحصول على رهن عقاري في دبي
هل تريد شراء منزل في دبي بتمويل؟ فيما يلي عملية الحصول على قرض عقاري لتمويل شراء منزلك خطوة بخطوة.
الخطوة 1: ابحث عن مُقرض
في دبي، يتم الحصول على القروض العقارية من خلال البنوك ويجب تسجيلها لدى دائرة الأراضي والأملاك في دبي لتكون صالحة من الناحية القانونية، و يمكنك التواصل مباشرة مع البنك الذي تتعامل معه للحصول على صفقات الرهن العقاري المتاحة أو استئجار وسيط للعمل نيابة عنك للحصول على أفضل قرض عقاري في دبي.
يتمتع وسطاء الرهن العقاري برؤية لا تقدر بثمن، ومعرفة بالسوق المحلية، ومعلومات حول القروض العقارية المتاحة التي يمكن أن تناسبك حيث يتيح لك هذا تركيز جهودك على العثور على المنزل المناسب بدلاً من الانشغال بعملية الرهن العقاري بأكملها.
الخطوة 2: اختر الرهن العقاري المناسب لك
هناك أنواع مختلفة من الرهن العقاري في دبي ؛ وهي تقع في الغالب ضمن فئات الرهون العقارية ذات السعر الثابت والمتغير، و عليك أن تأخذ في الاعتبار عدة عوامل عند تحديد نوع القرض السكني الذي يناسب ظروفك.
تشمل هذه العوامل، على سبيل المثال لا الحصر، ما يلي:
- نوع العقار الذي تريد شراءه
- مبلغ القرض الذي تحتاجه
- مبلغ الوديعة النقدية الذي يمكنك دفعه
- دخلك ونمط حياتك
تمتلك معظم البنوك حاسبات للرهن العقاري عبر الإنترنت تتيح لك إدخال المتغيرات الخاصة بك والحصول على فكرة عن أقساطها الشهرية وفقًا لسعر الفائدة المطبق على قرض المنزل في دبي.
الخطوة 3: احصل على خطاب الموافقة المسبقة
الخطوة الثالثة وربما الأكثر أهمية في التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في دبي هي الحصول على موافقة مسبقة.
إن خطاب الموافقة المسبقة على الرهن العقاري في دبي هو وثيقة رسمية يصدرها البنك كدليل على أهليتك للحصول على تمويل الإسكان، فهو يحدد الحد الأقصى للاقتراض الخاص بك ويوفر قدرًا أكبر من اليقين بشأن الحصول على قرض السكن.
الخطوة 4: ابحث عن منزل أحلامك
بمجرد حصولك على الميزانية وخطاب الموافقة المسبقة، فقد حان الوقت للعثور على المنزل المثالي. تكون خطابات الموافقة المسبقة صالحة عمومًا لمدة تتراوح من 60 إلى 90 يومًا، اعتمادًا على المُقرض. يمنحك هذا متسعًا من الوقت للبحث عن العقار الذي ترغب في شرائه.
في بعض الأحيان، يجد الناس العقار الذي يرغبون فيه أولاً ثم يتقدمون بطلب للحصول على رهن عقاري. يمكن أن ينجح هذا الأمر، لكنهم قد لا يتمكنون بعد ذلك من تأمين المبلغ الكامل لتمويل المنزل الذي يحتاجونه لشراء العقار.
الخطوة 5: إنهاء عملية شراء الممتلكات الخاصة بك
بعد العثور على العقار، يمكنك الاتصال بالبنك الذي تتعامل معه لوضع اللمسات الأخيرة على اتفاقية القرض. يجوز للبنك تعيين مُقيّم عقاري لقياس قيمة العقار الذي ترغب فيه ومساعدتك في تقديم عرض معقول عليه.
بمجرد اتفاقك أنت والبائع على السعر، يمكنك دفع مقدمك وتحديد تاريخ إتمام معاملة الشراء، و في اليوم الأخير لنقل الملكية، سيقوم البنك بتحرير مبلغ القرض الخاص بك إلى البائع – مما يجعلك مالك العقار.
وفي الختام، فإن الحصول على موافقة مبدئية لتمويل عقاري في دبي يعد خطوة حاسمة في عملية شراء العقارات. من خلال فهم المتطلبات، واختيار المُقرض المناسب، وتقديم طلب شامل، والتنقل في عملية الموافقة بفعالية، يمكنك تأمين التمويل الذي تحتاجه لشراء عقار أحلامك في دبي. مع المعلومات والإرشادات الصحيحة، يمكنك جعل عملية الحصول على التمويل العقاري في دبي سلسة وخالية من التوتر قدر الإمكان.
الأسئلة الشائعة حول الحصول على رهن عقاري في دبي
هل يمكن للمغتربين شراء العقارات في دبي؟
نعم، يمكن للمقيمين الوافدين شراء العقارات ولكن فقط في مناطق التملك الحر في دبي ويسمح قانون الإمارة بملكية العقارات للأجانب غير المقيمين في دبي بشروط معينة.
هل يمكنك الحصول على رهن عقاري في دبي كمغترب؟
نعم، اعتمادًا على مؤهلاتك، يمكنك الحصول على رهن عقاري في دبي.
كيف يعمل الرهن العقاري في دبي؟
عند شراء عقار نقدًا مقابل الرهن العقاري ، من المهم أن تضع في اعتبارك كيفية عمل الرهن العقاري في دبي.
وفقاً لقانون الرهن العقاري في دبي، يمكن للوافدين الحصول على قرض سكني يصل إلى 80% من قيمة شراء العقار. وهذا يعني أنه يتعين على المغتربين إدارة وديعة أولية بنسبة 25% لشراء عقارات بقيمة أقل من 5 ملايين درهم إماراتي في دبي. يختلف الحد الأقصى لقرض الرهن العقاري على الخارطة في دبي قليلاً، و يساعدك الحصول على قرض عقاري في دبي على الحفاظ على سيولة التدفق النقدي بدلاً من الشراء النقدي الكامل.
ما هو مبلغ الإيداع الذي أحتاجه لشراء منزل في دبي؟
إذا كنت تشتري عقارًا برهن عقاري في دبي، فسيتم تحديد الحد الأدنى لمبلغ الدفعة الأولى بناءً على قيمة شراء العقار وحالة إقامتك. الحد الأدنى للدفعة الأولى للرهن العقاري في دبي للعقارات التي تصل قيمتها إلى 5 ملايين درهم إماراتي هو:
- 20% لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة
- 25% للمقيمين الوافدين
ما هي المدة التي تستغرقها عادة عملية الحصول على رهن عقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة؟
عادةً ما يستغرق الحصول على خطاب الرهن العقاري للعرض النهائي أسبوعين (حوالي 10 أيام عمل)، بما في ذلك الوقت المستغرق للحصول على موافقة مسبقة على طلب الرهن العقاري.
يرجى ملاحظة أن الودائع المذكورة تنطبق على القروض العقارية لأول مرة. إذا كنت تمتلك عقارًا مرهونًا، فإن الحد الأدنى للدفعة الأولى المطلوبة يصل إلى 35% لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة و40% للوافدين.
