بنك دبي التجاري CBD هو بنك للخدمات المصرفية والمالية، مقره في دبي بدولة الإمارات العربية المتحدة، ويمتلك ما يفوق 23 مليار دولار من الأصول، وتم إدراج البنك في المركز السابع من بين أكبر البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة وفقاً لإجمالي الأصول التي يمتلكها كل بنك.
تاريخ تأسيس بنك دبي التجاري
تم تأسيس بنك دبي التجاري بمقتضى مرسوم أميري أصدره الراحل الشيخ راشد بن سعيد آل مكتوم؛ فكان البنك هو نتاج مشروع مشترك بين بنك الكويت التجاري، وكوميرتس بنك، وتشيس مانهاتن بنك، ثم تحول الأمر إلى شركة مساهمة وطنية عامة في عام 1982، امتلك المواطنين الإماراتيين 80% من أسهمها، بينما آلت نسبة 20% إلى مؤسسة دبي للاستثمار، وتعتبر هذه المؤسسة قسم استثماري في حكومة دبي.
خدمات بنك دبي التجاري
- يقدم البنك خدمات الجملة.
- خدمات التجزئة.
- خدمات الشركات.
- خدمات الأعمال التجارية.
- خدمات الشركات الصغيرة والمتوسطة والخاصة.
- الخدمات المصرفية الغنية.
منجزات بنك دبي التجاري
كان إعلان البنك في عام 2019 بمجموعة من المنجزات التي تم تحقيقها:
- ارتفع صافي الأرباح بنسبة 20.5% حتى وصل إلى 1400 مليون دينار.
- يقدر إجمالي الأصول 88.1 مليار جنيه.
- وصل حجم الإيرادات التشغيلية 3,033 مليون جنيه، وهي الزيادة التي تُقدر بنسبة 11.3%، نتيجة إلى زيادة صافي إيرادات الفوائد بنسبة 2.8% .
- زادت إيرادات الرسوم والعمولات بنسبة 21.3%.
- حققت إيرادات النقد الأجنبي زيادة بنسبة 37.7%.
- أحرزت إيرادات الاستثمار نسبة 179.4%.
- ارتفعت الإيرادات الأخرى بنسبة 53.3% بالمقارنة بعام 2018.
التمويل العقاري في بنك دبي التجاري
التمويل العقاري هو قرض مالي يقدمه البنك، وكذلك المؤسسات المالية للأفراد أو الشركات أو الجهات الأخرى من أجل شراء عقار جديد، وتتنوع العقارات المطلوب تمويلها من عقارات استثمارية أو تجارية أو سكنية، وذلك حسب رغبة الجهة التي تتقدم بطلب الحصول على التمويل العقاري في دبي، ويعد بنك دبي التجاري هو أحد أفضل بنوك التمويل العقاري في دبي، فمن خلاله يمكن التقدم للحصول على قرض سكني وبالتالي القدرة على تملك العقار على المدى البعيد.
وتنقسم انواع التمويل العقاري إلى فرعين، الأول هو الرهن العقاري بسعر ثابت، والثاني هو الرهن العقاري المتغير، ولكل نوع تفاصيله وسماته وخصائصه.
-
الرهن العقاري بسعر ثابت
يتضمن اتفاق مُسبق بين بنك دبي التجاري والعميل على نسبة فائدة ثابتة لمدة تتراوح بين سنتين وخمس سنوات، حيث يتفق الطرفان على نسبة الفائدة قبل توقيع العقد، وهو الاتفاق الذي يلتزما به طوال مدة الثبات التي تم تحديدها في العقد.
هناك فائدة كبرى للرهن العقاري ذو الفائدة الثابتة، حيث أنه يصون المقترض من ارتفاع نسبة الفائدة أو أي تغييرات قد تطرأ على سوق العقارات في دبي، كما انه يملك ميزة منح المقترض القدرة على التخطيط المستقبلي للقرض العقاري، وبالتالي تعيين ميزانيته على عدد سنوات محدد دون أن يقلق من أي تقلبات في السوق.
كما أن معرفة نسبة الفائدة بعقد الرهن العقاري الثابت تتغير بعد انقضاء المدة التي تم التوقيع عليها في العقد، فعلى سبيل المثال بعد انقضاء خمس سنوات من الفائدة الثابتة يقوم البنك بتغييرها بشكل تلقائي وذلك وفقاً لسعر الفائدة في البنوك الإماراتية ايبور EIBOR وهي اختصار Emirates Interbank Offered Rate والتي يُقصد بها سعر الفائدة بين بنوك دولة الإمارات العربية المتحدة.
-
القرض العقاري المتغير
أما ثاني أنواع التمويل العقاري في في بنك دبي التجاري هو القرض العقاري بالفائدة المتغيرة؛ فهو عكس القرض العقاري بالفائدة الثابتة، حيث تتغير فيه النسبة كل شهر وفقاً لمؤشر الإيبور وحسب حالة السوق العقاري في دبي.
وذلك نظراً لأن القرض العقاري ذو الفائدة المتغيرة لا يحوذ على نفس سمات الاستقرار والثبات الموجودة في النوع ثابت الفائدة، غير أنه يمّكن العميل من الانتفاع من الانخفاضات في سعر الفائدة، كما يحمي العقار والعميل من الارتفاع الحاد والمفاجئ في سعر الفائدة بعد انقضاء فترة الثبات.
ويمنح بنك دبي التجاري عملائه حرية اختيار أي أنواع التمويل العقاري، لكنه يشرح للعميل سمات ومميزات كل نوع ليقرر أيها يختار، وإذا كان العميل يفضل الاستقرار والثبات في نسبة الفائدة فيتجه إلى التمويل العقاري ثابت الفائدة، وأما إذا كان صاحب ميزانية مالية مرنة ولن يواجه مشكلة نتيجة تقلبات الإيبور؛ فإن الاتجاه إلى الحصول على القرض العقاري متغير الفائدة سيناسبه.
نسبة الفائدة في التمويل العقاري في بنك دبي التجاري
تتراوح نسبة الفائدة في التمويل العقاري في بنك دبي التجاري بين 2.9% و5% ، حيث انها تختلف حسب أنواع التمويل العقاري ذو الفائدة الثابتة أو المتغيرة.
ذلك لأن أبرز الفروقات بين التمويل العقاري الثابت والتمويل العقاري المتغير هي نسبة الفائدة، حيث أنها تحدد نسبة الفائدة في القسط الشهري للعقار، ومن المناسب أن يختار العميل النوع الذي يتماشى مع ميزانيته المالية، وحسب درجة تحمله لتغير أسعار الفائدة.
حاسبة التمويل العقاري
تساعد حاسبة التمويل العقاري العميل في أن يُلقى نظرة على جميع تفاصيل الحصول على رهن عقاري في دبي، وبالتالي أن يتعرف بشكل كامل على جوانب الأمر، ويقيم الأمر وفقاً لما يناسبه، وهي سهلة الاستخدام، فقط عليك ان تقوم بالبحث عن حاسبة تمويل عقاري على محركات البحث مثل جوجل.
وتحتوي حاسبة التمويل العقاري خيار إدخال قيمة العقار الكلية، وكذلك مقدار الدفعة الأولى، وتحديد فترة التمويل العقاري بالسنوات أي فترة سداد القرض، بالإضافة إلى معدل الفائدة بالنسبة المئوية، وحين يتم إدخال كافة المعلومات بالتفاصيل، وتعيين قيمة القسط الشهري للعقار قبل البدء في الإجراءات، واستهلال المعاملة مع بنك دبي التجاري، وهي تقدم معلومات تفصيلية للعميل تمكنه من التخطيط المستقبلي، وبالتالي مقارنة الخيارات المتاحة.
الأوراق المطلوبة للحصول على تمويل عقاري في بنك دبي التجاري
عند التقدم لطلب تمويل عقاري في بنك دبي التجاري يجب على العميل إعداد الأوراق والمستندات المطلوبة لإتمام المعاملة، وهي:
مستندات الهوية.
مستندات الأفراد الموظفين.
بطاقة الهوية الإماراتية الأصلية.
جواز سفر ساري المفعول للعميل.
مستندات الأفراد العاملين لحسابهم الخاص.
شهادة راتب موجهة إلى بنك دبي التجاري.
كشف حساب لآخر 6 أشهر.
نسخة عن الرخصة التجارية.
عقد التأسيس بجميع التعديلات.
تفاصيل العمل السابق إذا كانت أقل من 3 سنوات.
تدقيق الحسابات المالية لآخر سنتين.
مستندات المقترض المشارك مع العميل.
نسخة من جواز سفر ساري المفعول مع صفحة التأشيرة.
كشف حساب لآخر 6 أشهر في حالة الأفراد أو الشركات.
آخر كشوفات الدفع وذلك في حالة وجود فروق أكثر من 10% من الراتب.
مستندات الدخل وذلك وفقاص لمتطلبات الموظفين أو العاملين لحسابهم الخاص.
مدة القرض العقاري
أقصى مدة مسموحة للقرض العقاري يقدمها بنك دبي التجاري هي 25 سنة، أما بخصوص الحد الادنى للسن فقد تم تحديده ليصل إلى 65 عاماً بالنسبة للموظفين، و70 عاماً بالنسبة للعاملين على حسابهم الخاص أو أصحاب الأعمال الخاصة ورجال الأعمال، ويُلاحظ أن القروض العقارية طويلة المدى تتميز بانخفاض قيمة القسط الشهري، لكن على الجانب الآخر فإن أسعار الفائدة لها تواجه الارتفاعات بمرور الوقت.
عدم سداد القرض الشخصي للتمويل العقاري
عدم سداد القرض العقاري يجر خلفه العديد من العواقب غير المرغوب فيها، حيث يقوم بنك دبي التجاري باتخاذ الإجراءات القانونية والمنصوص عليها، وأولها هو فرض غرامة مالية على العميل المتهرب من سداد القرض؛ فإذا استمر في عدم السداد يتبع ذلك حزمة من العقوبات الأخرى التي يفرضها البنك طبقاً للقانون، وتبعاً لطبيعة القرض، ونوعه، ولوائح البنك نفسه، ونظام التمويل العقاري الجديد الذي يتعامل بمقتضاه العميل وتتبعه كافة البنوك المتواجدة في دبي، وقد تصل العقوبات إلى حد تجميد الحسابات الشخصية، ومنع التحويلات المالية.