كيف أحصل على قرض عقاري؟

القروض العقارية يلجأ إليها الكثير للمساعدة في إقتناء منزل أو الاستثمار العقاري، حيث أن القروض العقارية توفر المال لدفع ثمن الوحدات العقارية، دون الحاجة إلى توفير المبلغ بالكامل مقدمًا، ويمكن الاستفادة بالوحدة العقارية كما يلي:

• المعيشة والاستقرار.
• الاستثمار العقاري وزيادة رأس المال على المدى البعيد.
• تأجير العقارات والاستفادة من الدخل الشهري.
• تطوير العقارات وبناء المباني العقارية المختلفة.

فوائد التمويل العقاري

يشمل التمويل العقاري الكثير من المميزات التي تجعل الكثيرين يتسألون كيف أحصل على قرض عقاري 2024؟ سوف تجد إجابتك من خلال تكملة القراءة، وإليك بعض مميزات التمويل العقاري أولاً: 

• فترات سداد طويلة: تصل فترات سداد القروض العقارية حتى 30 عامًا أو أكثر، مما يمنح المقترض الوقت لتجميع الأموال.
• معدلات فائدة متوسطة: تقدم بعض البنوك معدلات فائدة منخفضة على القروض العقارية؛ مما يساعد في توفير المال على أقساط شهرية.
• مبادرات حكومية: تقدم وزارة الإسكان بعض المبادرات التي تساعد ذوي الدخل المتوسط والمنخفض على اقتناء سكن مناسب بفوائد صغيرة بالنسبة للفوائد البنكية.
• تأمين الحياة.
• التأمين ضد البطالة.

ما هي شروط التمويل العقاري المدعم من البنك المركزي؟

مواصفات الشقق للتمويل العقاري المدعم

إذا كان الهدف من التمويل العقاري هو الحصول على منزل للسكن، يجب ان تتوافر بعض الشروط في المنزل أولاً للموافقة على التمويل العقاري، ومن ضمن الشروط هي:

• أن يكون المنزل كامل التشطيب وجاهزة للسكن بشكل فوري.
• التمويل العقاري يجب أن يكون بغرض السكن الدائم وليس التأجير.
• يجب ان يتوافق سعر الوحدة السكنية مع الحد الأدنى المطلوب للموافقة على التمويل.
• الوحدة السكنية يجب أن تكون مسجلة لدى الشهر العقاري، وألا تمتلك أي مخالفات مالية أو عقارية.

شروط مبادرة التمويل العقاري محدودي الدخل بفائدة بين 5% حتى 7%

هدف المبادرة هو مساعدة محدودي الدخل لاقتناء وحدة سكنية مناسبة معهم وتناسب أسرتهم بفوائد بسيطة، ويقوم البنك المركزي بتمويل يصل حتى 80% من إجمالي سعر الوحدة.

• ألا يقل سن المتقدم على التمويل العقاري عن 21 عامًا في تاريخ منح التمويل، ولا يتجاوز 60 عامًا في تاريخ انتهاء التمويل.
• أن يكون المتقدم مصري الجنسية.
• إثبات العمل لمدة لا تقل عن 6 أشهر. 
• مدة التمويل العقاري يجب ألا تزيد عن 20 سنة ولا تقل عن 5 سنوات.
• يتم دفع نسبة مقدم بـ20% من قيمة الوحدة السكنية للحصول على التمويل العقاري المدعم.

شروط مبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري بفائدة تصل 3% لمحدوي الدخل

هدف المبادرة هو مساعدة محدودي الدخل التي لا يتعد دخلهم الشهري أكثر من 6,0000 جنيه مصري للافراد، و8,000 جنيه مصري للأسرة؛ وذلك لتسيهل اقتناء وحدة سكنية مناسبة بفوائد بسيطة قيمتها 3% متناقصة من مبلغ الوحدة السكنية الأساسي، ويقوم البنك المركزي بتمويل يصل حتى 90% من إجمالي سعر الوحدة.

• ألا يقل سن المتقدم على التمويل العقاري عن 21 عامًا في تاريخ منح التمويل، ولا يتجاوز 65 – 75 عامًا وقت تاريخ انتهاء التمويل.
• لقبول طلب التمويل العقاري يكون المتقدم مصري الجنسية فقط لا غير.
• مدة التمويل العقاري يجب ألا تزيد عن 30 سنة ولا تقل عن 5 سنوات.
• يتم دفع نسبة مقدم بـ10% من قيمة الوحدة السكنية للحصول على التمويل العقاري المدعم بفائدة 3%.
• يلتزم المقترض بدفع 10% من سعر الوحدة وديعة صيانة.
• إثبات العمل لمدة لا تقل عن 6 أشهر للعمل في القطاع الحكومي أو الخاص، أو مدة لا تقل عن 12 شهر للأعمال الحرة.
• يتم دفع رسوم إدارية بنسبة 0.5% من قيمة التمويل العقاري، ويتم تقسيط هذا المبلغ مع مدة تقسيط باقي القرض.

ما هي شروط الحصول على التمويل العقاري من المؤسسات البنكية؟

شروط التمويل العقاري لبنك الـCIB 

1. يجب أن يكون المتقدم للحصول على التمويل العقاري موظف بأجر لدى القطاع العام أو الخاص، أو يمكن ان يكون من المهنيين العاملين لحسابهم الخاص مثل الأطباء والصيادلة وأساتذة الجامعات وغيرهم.
2. يجب الا يقل عمر المتقدم على التمويل العقاري عن 21 عام، وألا يزيد عن 60 – 65 عام في وقت انتهاء القرض.

المستندات المطلوبة للتمويل العقاري من بنك الـCIB 

يجب أن يمتلك بعض المستندات والأوراق ليتم قبول طلب التمويل العقاري من بنك CIB، بالإضافة إلى وثائق خاصة بالعقار يتم تقديمها الطلب، من ضمن هذه المستندات المطلوبة هي:

• نسخة من رخصة مزاولة المهنة.
• نسخة من البطاقة الشخصية.
• إثبات الدخل الأخر ثلاث سنوات أو تقديم كشف لأخر 6 شهور من الحساب البنكي.
• يمكن طلب المزيد من المستندات على أساس كل حالة على حدة

أما المستندات المطلوبة للعاملين لحسابهم الخاص (العمل الحر)

• نسخة من البطاقة الضريبية
• نسخة من السجل التجاري
• اثبات الدخل لأخر ثلاث سنوات أو كشف حساب بنكي لأخر 6 أشهر.

التمويل العقاري في بنك مصر 

يقدم بنك مصر قروض عقارية بأطول فترات سداد تصل إلى 240 شهر وبنسبة فوائد تنافسية، ويتم تحصيل المصاريف الإدارية عند انتهاء مدة القرض.

مميزات القروض العقارية للأفراد – بنك مصر

• تأمين مجاني على الحياة.
• إمكانية منح القرض للزوجة والزوج.
• إمكانية منح القرض بضمان وحدة سكنية أخرى (بشرط تسجيلها في الشهر العقاري).
• إعفاء المقترض من المصاريف الإضافية مثل فتح الحساب، والدمغة النسبية، ومصاريف الاستعلام الائتماني.

برامج التمويل العقاري للأفراد في بنك مصر 

1. برنامج إثبات الدخل من بنك مصر: يقدم بنك مصر التمويل العقاري ببرامج مختلفة ومنها برنامج إثبات الدخل للتمويل العقاري بنسبة تمويل تصل حتى 80% من قيمة الوحدة السكنية بمصاريف إدارية محدودة، ومدة التمويل تصل إلى 15 سنة، بالإضافة إلى وثيقة تأمين على الحياة.
2. برنامج تعهد تحويل الراتب/ القسط – بنك مصر: يقدم بنك مصر تمويل عقاري ببرنامج تعهد تحويل الراتب أو الأقساط على البنك مباشراً، نسبة التمويل العقاري ونسبة تمويل تصل حتى 80% من قيمة الوحدة السكنية بمصاريف إدارية قليلة، ومدة التمويل تصل إلى 20 سنة، بالإضافة إلى وثيقة تأمين على الحياة.
3. برنامج تعهد تحويل الراتب/ القسط – بنك مصر: يقدم بنك مصر تمويل عقاري ببرنامج المهن الحرة والأنشطة التجارية، ذلك البرنامج يقدم تمويل عقاري يغطي 75% من قيمة الوحدة السكنية بأقساط شهرية ثابتة، وبمصاريف إدارية بسيطة، ومدة التمويل تصل إلى 15 سنة، بالإضافة إلى وثيقة تأمين على الحياة.

شروط التمويل العقاري للأفراد في بنك مصر 

• الحد الأدنى للدخل الشهري هو 3,000 جنيه مصري.
• وألا يتعدى القسط الشهري للتمويل العقاري الحد الأقصى للقسط الشهري لا يتعدى 40 % من المرتب
• الحد الأقصى 65 عاماً عند استحقاق القرض وذلك لجميع العملاء بشرط ألا يتجاوز تاريخ نهاية القرض تاريخ انتهاء الخدمة.

خطوات الحصول على قرض عقاري للأفراد من بنك مصر

1. يجب أن تتوجه لأقرب فرع من فروع بنك مصر وأنت تحمل بعض المستندات الخاصة بك مع طلب الحصول على التمويل، ومنها: صورة من البطاقة الشخصية سارية، وإثبات للدخل الشهري، وإيصال (كهرباء–غاز-مياه-تليفون) بعنوان محل إقامة العميل.
2. في حالة تسجيل الوحدة السكنية: يجب أن ترفق مع طلب القرض سند ملكية مسجل، ورخصة البناء، إثبات أن الضرائب العقارية الخاصة بالوحدة مسددة بالكامل، وشهادة تصرفات عقارية لمدة 15 سنة.
3. في حالة أن الوحدة السكنية غير مسجلة: يجب أن ترفق مع طلب القرض عقد عقاري للوحدة السكنية، وصورة من رخصة البناء.
4. في حالة أن الوحدة السكنية قابلة للتسجيل: يجب أن ترفق مع طلب القرض عقد ملكية الأرض مسجلة بالشهر العقاري، وإرفاق صورة من رخصة المباني، وشهادة تصرفات عقارية لمدة  15سنة، وإثبات موافقة بائع الوحدة على نقل الملكية للمستفيد ورهن الوحدة السكنية لبنك مصر، إدراج الرسومات الهندسية للوحدة السكنية، إثبات عدم وجود أي مخالفات.

برامج التمويل العقاري في بنك مصر للمصريين العاملين بالخارج 

1. التمويل العقاري للأفراد بضمان أوعية إدخارية: يقدم بنك مصر هذا البرنامج بضمان الشهادات الاستثمارية أو الودائع البنكية أو  حسابات التوفير. هذا البرنامج قد تصل قيمته إلى 5 مليون جنيه مصري ويغطي 100% من قيمة الوحدة السكنية، بفترة سداد تصل إلى 15 سنة، بمعدل فوائد تنافسية بمصاريف. المستندات المطلوبة للاستفادة من هذا البرنامج هي صورة من البطاقة الشخصة مرفقة مع طلب الحصول على القرض.
2. التمويل العقاري للأفراد المصريين العاملين بالخارج ذوي الدخول الشهرية: هذا البرنامج التمويلي من بنك مصر قد تصل قيمته إلى 5 مليون جنيه مصري ويغطي 80% من قيمة الوحدة السكنية، بفترة سداد تصل إلى 15 سنة، بمعدل فوائد تنافسية بمصاريف إدارية قليلة، والإعفاء من أي مصاريف إضافية.

 شروط الاستفادة من البرنامج هي: أن يكون الحد الأدنى للدخل الشهري هو 5 ألاف دولار، وألا يتجاوز عمر المتقدم عن 25 عام وبحد أقصى 60 عام في نهاية فترة التمويل. 

المستندات المطلوبة للاستفادة من هذا البرنامج هي صورة من البطاقة الشخصة مرفقة مع طلب الحصول على القرض، وصورة جواز السفر، وصورة معتمدة من عقد العمل بالخارج، وعقد إثبات محل الإقامة بالخارج، وفاتورة هاتف محمول لاخر 3 شهور، وكشف حساب بنكي لأخر 3 شهور.

نصائح لتحسين فرص للحصول على التمويل العقاري في مصر

• استعداد مبكرًا: من المهم أن تبدأ في الاستعداد للحصول على التمويل العقاري مبكرًا، حتى تتمكن من جمع جميع المعلومات والوثائق التي تحتاجها.
• قم بإجراء بحثك: أبحث وقارن بين العروض من مختلف البنوك للعثور على أفضل صفقة بالنسبة لك وأسرتك.
• تقرير ائتماني: أحصل على تقرير ائتماني ليساعدك على معرفة ما إذا كان لديك تاريخ ائتماني جيد، والذي يمكن أن يؤثر على قدرتك على الحصول على التمويل العقاري.
• أجمع المستندات المطلوبة: ستحتاج إلى تقديم مجموعة من المستندات إلى البنك، بما في ذلك صورتك الشخصية، وشهادتك الميلادية، وشهادة الزواج (إن وجدت)، وشهادة عملك، وكشف حساب بنكي لمدة بين 3 حتى 6 أشهر.
• كن صادقًا مع البنك: من المهم أن تكون صادقًا مع البنك بشأن دخلك ومصروفاتك، حتى يتمكنوا من تقديم عرض تمويل مناسبة لك.

مخاطر القروض العقارية

برغم المميزات والفوائد للتمويل العقاري ألا يوحجد بعض المخاطر التي يجب أن تضعها في اعتبارك قبل خطوة طلب الحصول على قرض عقاري، ومن ضمن هذه النقاط هي ما يلي:

• الالتزام بدفع أقساط شهرية: ترتبط القروض العقارية بدفع الأقساط الشهرية أو كل عدد من الأشهر، وإذا لم يتمكن المقترض من دفع أقساط القرض الشهرية أو السنوية، يتم الحجز على الوحدة العقارية والتعرض للمسائلة القانونية؛ لذلك يجب أن يتأكد المقترض بوجود مصدر دخل شهري ثابت يكفي لتغطية أقساط القرض العقاري.
• زيادة نسبة الفوائد بشكل مفاجئ: قد تتعرض الدولة لأحداث اقتصادية تؤثر على ارتفاع فوائد القروض.