بنك المشرق: فرص ذهبية للتمويل العقاري

تأسيس بنك المشرق:

يعد بنك المشرق أقدم بنوك القطاع الخاص في دولة الإمارات العربية المتحدة، وتم إنشاءه في عام 1967 ، وحمل أولاً اسم بنك عمان، ثم تغير الاسم إلى المشرق في عام 1993، وأحدث طفرة في المعاملات والخدمات لعملائه حين قام بتركيب أجهزة صرف النقود من أجهزة الصراف الآلي، وإصدار بطاقات الخصم والائتمان، وتقديم القروض الاستهلاكية؛ ليصبح بذلك أول بنك في الإمارات يقدم تلك الخدمات، كمان أن بالبنك فرعاً لتقديم الخدمات المصرفية الإسلامية، وهو ما يشمل الودائع والقروض وبطاقات الائتمان، والخدمات الاستثمارية التقليدية والإسلامية، شاملة تمويل الشركات، والاستشارات الاستثمارية التي تتعلق بعمليات الدمج والاستحواذ، والطرح الأولي للاكتتاب العام؛ وخدمات إدارة الأصول التقليدية والإسلامية، وإدارة الثروات.

ويملك بنك المشرق 12 مكتباً خارجياً في تسع دول، في أوروبا والولايات المتحدة وآسيا وأفريقيا.

التمويل العقاري الذي يقدمه بنك المشرق داخل دولة الإمارات العربية المتحدة:

يقدم بنك المشرق مجموعة من المبادرات التي تساعدك على امتلاك منزل الأحلام بكل يسر وسهولة، وتكون كافة المبادرات تحت مظلة واحدة، وأهم سماتها هي:

• تُمنح خدمة التمويل العقاري للمقيمين في الإمارات سواء كانوا مواطنين أو وافدين.
• تُمنح الخدمة للموظفين أو أصحاب الأعمال.
• إن كنت موظف أو عامل بأجر يكون الحد الأدنى للحصول على الخدمة هو 21 سنة، والحد الأقصى الاستحقاقي هو 65 سنة.
• إذا كنت صاحب عمل خاص يكون الحد الادنى 21 سنة أما الحد الأقصى هو 70 سنة.
• أقصى حد للقرض العقاري هو 10 مليون درهم يتم سداده خلال 25 سنة.
• يتم تقييم طلب الحصول على التمويل العقاري طبقاً لمجموعة من المعايير، مثل:

تدفّق الدخل-  تاريخ العمل أو حصولك على الوظيفة- مدى استقرار العمل –  قدرتك على التعامل مع الالتزامات الحالية خاصة مع إضافة الالتزامات الجديدة- قيمة العقار الذي ترغب في شرائه أو إعادة تمويله- ما تمتلكه من أصول من أجل تقييم قدرتك على تسديد الدفعة الأولى.

• لبنك المشرق سياسة لتغطية معاملات إعادة البيع، وهي تقوم على ركنين:

الأول/ حالة السداد الكامل:

يقوم المشتري الأوّل بتسديد 100% من قيمة العقار للمطوّر العقاري، ثم يبيع العقار لك، و يتمّ دفع المبلغ للمشتري الأوّل بعدها.

الثاني/ حالة السداد الجزئي:

يُسدد المشتري الأوّل الدفعة المقدّمة فقط، ثم يقوم بدفع الرصيد المتبقّي للمطوّر العقاري، ثم تقوم أنت بدفع قيمة الدفعة المقدمة إلى البائع، أما بخصوص الرصيد المتبقّي؛ فيتم دفعه للمطوّر العقاري.

• من خلال إعادة التمويل يمكن الحصول على السيولة النقدية لقيمة العقار، وهو الخيار المتاح للمواطنين الإماراتيين وللوافدين معاً.
• إذا كان للعقار المطلوب شرائه أكثر من مالك فيجب أن يشترك الجميع في طلب التمويل.
• يعتبر التأمين على العقارات، وكذلك التأمين على الحياة شرط أساسي قبل صرف القرض.

في حالة التأمين على العقارات: يكون حساب قسط التأمين على العقارات وفقاً لتكلفة العقار وهو الإجراء الذي تقوم به شركة عمان للتأمين، ويجري خصم مبلغ قسط التأمين من حسابك قبل موعد الصرف النهائي، ثم يستمر كل سنة، وتقوم شركة التأمين بتسليمك شهادة التأمين على العقارات خلال مدة شهر.

أما في حالة التأمين على الحياة: وهو إلزامي أيضاً تقوم بإجراءاته شركة عمان للتأمين، ويتم تطبيق رسوم التنازل، ومن ثم تعيين البوليصة عند نشأة القرض، وتتجاوز مُدة البوليصة ستة أشهر، وأن تغطي قيمة القرض، وكذلك فترة سداده شاملة مدة البناء.

• الوثائق المطلوبة للحصول على التمويل العقاري:

في حالة الموظفين بأجر:

نموذج الطلب- صورة عن جواز السفر مع تأشيرة صالحة- شهادة راتب موجّهة إلى بنك المشرق- كشف حساب مصرفي لآخر ستة أشهر- رسالة مسؤولية من البنك إلى بنك المشرق- صورة عن عقد الشراء- صورة عن إيصالات الدفعة المقدمة.

في حالة أصحاب الأعمال الخاصة:

نموذج الطلب- صورة عن جواز السفر مع تأشيرة صالحة- كشف حساب مصرفي لآخر ستة أشهر (شخصي/ شركة)- رسالة مسؤولية من البنك إلى بنك المشرق- عقد التأسيس والنظام الأساسي- بيان مالي مدقّق لآخر سنتين- صورة عن قرار المجلس- صورة عن الرخصة التجارية- نسخة عن التسجيل في غرفة التجارة- ملف تجاري باسم الشركة- صورة عن عقد الشراء- صورة عن الدفعة المقدمة.

والآن إليك استعراض للمبادرات التي يقدمها بنك المشرق:

1. التمويل العقاري للمقيمين من خلال البنك:

المميزات:

• مبالغ للتمويل تصل إلى 20 مليون درهم أو 85% من قيمة العقار.
• موافقة مسبقة خلال مدة لاتتجاوز 10 دقائق.
• غير مطلوب تحويل الراتب.
• فترة سداد استثنائية تبلغ نحو 25 سنة.
• خيارات معدلات فائدة منخفضة.

الوثائق المطلوبة هي:

• ملئ نموذج الطلب.
• تقديم جواز سفر صالح، بالإضافة إلى تأشيرة الإقامة وبطاقة الهوية الإماراتية.
• بيان بالراتب

شروط الحصول على التمويل للمقيمين:

• الحد الأدنى للدخل الشهري 15.000 درهم.
• الحالة الوظيفية : موظف أو صاحب عمل خاص.
• التأشيرة: مواطن إماراتي أو وافد مقيم.

2. التمويل العقاري لغير المقيمين في الإمارات العربية المتحدة:

المميزات:

• مبلغ التمويل يمكن أن يصل حتى 10 مليون درهم، أو 50% من قيمة العقار.
• فترات سداد تمتد إلى 25 سنة.
• معدلات فائدة منخفضة القيمة.

الوثائق المطلوبة هي:

• نموذج الطلب.
• جواز سفر صالح مع صفحة تأشيرة الإقامة للوافدين.
• كشف حساب مصرفي لآخر ثلاثة أشهر.

شروط الحصول على التمويل لغير المقيمين:

• موظف أو صاحب عمل خاص.
• كشف حساب مصرفي شخصي لآخر ثلاثة أشهر لإثبات توفر الأموال.

3. تمويل العقارات التجارية:

المميزات:

• مبلغ التمويل يمكن أن يصل حتى 10 مليون درهم.
• فترة سداد تمتد إلى 15 سنة.
• معدلات فائدة منخفضة القيمة، وإجراءات سهلة تراعي وتناسب عملاء البنك التجاريين.

الوثائق المطلوبة هي:

• نموذج الطلب.
• جواز سفر صالح، مع تأشيرة الإقامة وبطاقة الهوية الإماراتية.
• بيان بالراتب.

شروط الحصول على التمويل للعملاء التجاريين:

• مواطن إماراتي أو وافد مقيم.
• يكون صاحب عمل خاص.

التمويل العقاري الذي يقدمه بنك المشرق داخل جمهورية مصر العربية:

يأتي هذا البرنامج كجزء من مبادرة البنك المركزي المصري، بالاشتراك مع الصندوق المصري للإسكان الاجتماعي والتمويل العقاري.

1. مبادرة التمويل العقاري لمتوسطي الدخل:

المميزات:

• فترة سداد طويلة تمتد إلى 20 سنة.
• الحد الأدنى للدفعة المقدمة 20٪ من سعر الوحدة.
• أقساط سداد مرنة.
• أسعار الفائدة الطويلة والمدعومة من خلال البنك المركزي المصري.
• إجراءات ميسرة وسريعة.

الوثائق المطلوبة هي:

• بطاقة رقم قومي سارية.
• إثبات دخل.

شروط الحصول على التمويل العقاري:

• الحد الأقصى للراتب الشهري 40 ألف جنيه مصري.
• الحد الأدنى للدفعة المقدمة 20٪ من سعر الوحدة.
• أعلى سعر للوحدة 2.5 مليون جنيه مصري.

2. مبادرة التمويل العقاري لمحدودي الدخل:

المميزات:

• تصل قيمة التمويل العقاري إلى 85% من قيمة الوحدة.
• تمويل حتى 270.000 جنيه للوحدة.
• تبلغ قيمة القسط الشهري 40% من إجمال الدخل الشهري.
• فترة سداد تصل حتى 20 سنة.
• تأمين على الحياة وعلى الوحدة طوال فترة التمويل مجاناً.
• دون مصاريف إدارية، أو مصاريف تقييم، ودون أي أعباء إضافية.
• عائد مدعم مطابق لمبادرة البنك المركزي المصري.

الوثائق المطلوبة هي:

• صورة بطاقة رقم قومي سارية.
• بطاقة رقم قومي للزوجة سارية.
• قسيمة الزواج او الطلاق.
• إثبات دخل، وتكون شهادة من الزوج أو الزوجة.
• إيصال مرافق لم يمر عليه اكثر من ثلاثة شهور، مثل فاتورة التليفون أو الغاز أو الكهرباء.

شروط الحصول على التمويل العقاري:

• الحد الأقصى للراتب الشهري 4200 جنيه مصري للأعزب،5700 جنيه مصري للمتزوج.
• الحد الأدنى للعمر 21 سنة.

 مجموعة من الوثائق الخاصة بالوحدة السكنية:

وحدة مسجلة، أو في وضع تمويل بضمان وحدة سكنية أخرى:

• سند ملكية.
• تصريح البناء.
• شهادة تصرفات عقارية لمدة 15 سنة.
• شهادة من الضرائب العقارية تفيد بان الضرائب على الوحدة تم سدادها بالكامل.

وحدة قابلة للتسجيل (أفراد – شركات – جهات حكومية):

• عقد ملكية للأرض مسجل بالشهر العقاري.
• محضر استلام الأرض.
• صورة من رخصة المباني.
• الرسومات الهندسية للوحدة.
• شهادة تصرفات عقارية عن العقار لمدة 15 سنة.
• شهادة من الحي توضح عدم وقوع أي مخالفات على الوحدة.
• شهادة من الضرائب العقارية تفيد بأن الضرائب على الوحدة تم سدادها بالكامل.
• موافقة جهاز المدينة على نقل الملكية إلى المستفيد، ورهن الوحدة لصالح البنك وذلك في حالة تم الشراء من جهات حكومية.