يُعد بنك الإمارات دبي الوطني، أحد أهم البنوك الرائدة في منطقة الشرق الأوسط في مجال تقديم الخدمات المصرفية الرقمية المتطورة ومساهم رئيسي في الصناعة المصرفية على المستوى الدولي والعالمي، تتجلى ريادة بنك الامارات دبي الوطني في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد في دولة الامارات عبر أكثر من 853 فرعاً إضافة إلى 4,213 جهاز صراف آلي وجهاز إيداع فوري في مختلف الدول.
كما أن بنك الإمارات دبي الوطني لعب دوراً رئيسياً في قطاع الخدمات المصرفية للأعمال مع نمو سريع لأقسام متخصصة في الخدمات المصرفية الإسلامية وخدمات الاستثمار والخدمات المصرفية الخاصة إلى جانب ريادته في منتجات وخدمات إدارة الأصول وخدمات الوساطة المالية.
يلعب بنك الإمارات دبي الوطني دوراً رئيسي ومتميزاً في مجال التمويل العقاري ومبادرات التطوير والانماء فيها، وهو ما أهله الى حصد العديد من الجوائز الدولية والعالمية، حتى احتل بنك الامارات دبي الوطني مكانة رفيعة تخوله الى النمو وتحقيق قيمة متميزة للمساهمين والعملاء على حد سواء.
ما هي بداية بنك الإمارات دبي الوطني؟
تم تأسيس بنك الإمارات دبي الوطني في 16 أكتوبر 2007 حين أدرجت أسهم بنك الإمارات دبي الوطني في سوق دبي المالي رسمياً، ويعتبر بنك الإمارات دبي الوطني نتيجة عملية ادماج بين بنك الإمارات وبنك دبي الوطني وأصبح خطة إقليمية لتعزيز القطاع المصرفي والمالي لأنه جمع بين ثاني ورابع أكبر بنكين في دولة الإمارات العربية المتحدة لتشكيل مجموعة مصرفية تتمتع بأكبر ميزانية في دول مجلس التعاون الخليجي.
بلغت أصول بنك الإمارات دبي الوطني في ديسمبر 2023 الى 863 مليار دولار درهم امارتي، أي ما يعادل حوالي 235 مليار دولار أمريكي، حيت توسعت اعمال البنك عالمياً وامتدت الى 13 دولة لتقدم خدماتها لأكثر من 9 مليون عميل نشط.
ما هي مبادرات بنك الإمارات دبي الوطني في قروض التمويل العقاري؟
قدم بنك الامارات دبي الوطني مبادرات مميزة في عمليات التمويل العقاري، حيث اتاحت أنظمة قروض مرنة ومتعددة تسهل على الأشخاص الذين يردون تملك العقارات في دبي، حيث اتاحت قروض السكن لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة وايضاً اتاحت نظم قرض للسكن للوافدين الذي يرغبون في تملك عقارات في دبي ودولة الامارت، حيث اتاحت أنظمة تسهل الحصول على تمويل مناسب للقرض وفقاً لما يناسب العميل والمدة التي يختارها حيث جاءت كالتالي:
قرض السكن لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة
- اتاحت قرض يصل إلى 15 مليون درهم أو 96 ضعف الراتب الشهري، أيهما أقل
- تمويل يصل إلى 85% من قيمة العقار
- فترة سداد تصل إلى 25 سنة
- أسعار شفافة مرتبطة بقيمة الإيبور
- متاح للموظفين والأفراد العاملين لحسابهم الخاص
اما عن معدلات الفائدة والرسوم
- بلغت رسوم إنجاز المعاملات 1% من قيمة القرض (غير قابلة للاسترداد)
- بلغت رسوم التأمين على العقار بقيمة 0.01% سنوياً من قيمة العقار
- رسم تأمين على حياة المقترض بقيمة 0.05% سنوياً على رصيد القرض المتبقي
- بدل تسوية جزئية مجانية تصل إلى 20% سنوياً
- يشترك تقييم العقار من قبل أحد الخبراء المعتمدين من بنك الإمارات دبي الوطني إلزامي للتمويل الممتاز وإعادة تمويل القيمة السوقية
- التمويل متاح للعقارات المكتملة مع سند تمليك، والعقارات المسلمة عبر شركة “عقود”، والعقارات المكتملة والمسجلة في مركز دبي المالي العالمي وقروض البناء الذاتي.
قرض السكن للوافدين
- قرض يصل إلى 15 مليون درهم أو 84 ضعف راتبك الشهري، أيهما أقل
- تمويل يصل إلى 80% من قيمة العقار
- فترة سداد تصل إلى 25 سنة
- أسعار شفافة مرتبطة بالإيبور
- متاح للموظفين والأفراد العاملين لحسابهم الخاص
اما عن معدلات الفائدة والرسوم
- بلغت رسوم إنجاز المعاملات 1% من قيمة القرض (غير قابلة للاسترداد)
- بلغت رسوم التأمين على العقار – رسم بقيمة 0.01% سنوياً من قيمة العقار
- رسم تأمين على حياة المقترض بقيمة 0.05% سنوياً على رصيد القرض المتبقي
- بدل تسوية جزئية مجانية تصل إلى 20% سنوياً
- يتم تقييم العقار من قبل أحد الخبراء المعتمدين من بنك الإمارات دبي الوطني إلزامي للتمويل الممتاز وإعادة تمويل القيمة السوقية
- التمويل متاح للعقارات المكتملة مع سند تمليك، والعقارات المسلمة عبر شركة “عقود”، والعقارات المكتملة والمسجلة في مركز دبي المالي العالمي.
ما هي مميزات الحصول على قرض عقاري من بنك دبي الوطني؟
تعددت مميزات الحصول على قرض عقاري من بنك دبي الوطني فمن خلالها ستساعدك في الحصول على استثمار عقاري مضمون واقتناء منزل سريعاً دون الحاجة لدفع ثمنه دفعة واحدة، كما جاءت المزايا الأخرى فيما يلي:
- الحصول على تمويل يغطي نسبة كبيرة من قيمة العقار (85% للمواطنين و80% للمقيمين عادةً).
- القدرة على التحكم بطول فترات السداد.
- توفير أكبر على قيمة الفائدة.
- مرونة كبيرة من خلال ربط الحساب الجاري بقرض التمويل العقاري، مما يسمح باستخدام الفائدة المحتسبة على رصيد الحساب الجاري في سداد القرض.
- توفر خدمة ما بعد البيع لعملاء التمويل العقاري.
- إمكانية السداد الجزئي في أي وقت خلال فترة القرض.
ما هي شروط قروض التمويل العقاري لمواطني دولة الإمارات والوافدين؟
فيما يلي سوف نتعرف على بعض شروط قروض التمويل العقاري لمواطني دولة الإمارات والتي جاءت كالتالي:
شروط قروض التمويل العقاري لمواطني دولة الإمارات
ب أن يكون المقترض من الموظفين أو أصحاب الأعمال في الدولة.
يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري للمقترض 10 آلاف درهم إماراتي.
يجب أن يبلغ الحد الأدنى لعمر المقترض 25 عاماً.
يمكن لشرطة دبي الاستفادة من القروض إذا كان المستفيد يبلغ 21 عاماً.
يبلغ الحد الأقصى لعمر المقترض للمواطنين برواتب 65 عاماً، ولأصحاب الأعمال الحرة 70 عاماً.
يمكن أن تصل فترة السداد إلى 25 عاماً.
يجب أن يكون مقدم الطلب (المقترض) موظفاً لمدة لا تقل عن سنة في الوظيفة الحالية داخل دولة الإمارات العربية المتحدة أو 3 سنوات توظيف بالمجموع.
يتعين على الراغبين بالاقتراض من أصحاب الأعمال الحرة ألا يقل نشاطهم التجاري عن 3 سنوات في الإمارات.
اما عن شروط قروض التمويل العقاري للسكن من الوافدين:
أما فيما يتعلق بقروض الوافدين في دولة الإمارات العربية المتحدة، فيفرض بنك الإمارات دبي الوطني الشروط التالية:
أن يكون المقترض من الموظفين أو أصحاب الأعمال في الإمارات.
يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري للمقترض 15 آلا ف درهم إماراتي.
يجب أن يبلغ الحد الأدنى لعمر المقترض 25 عاماً.
يجب أن يبلغ الحد الأقصى لعمر المقترض برواتب 65 عاماً، ولأصحاب الأعمال الحرة 70 عاماً.
يمكن أن تصل فترة السداد إلى 25 عاماً.
يجب أن يكون مقدم الطلب (المقترض) موظفاً لمدة لا تقل عن سنة في الوظيفة الحالية داخل دولة الإمارات العربية المتحدة أو 3 سنوات توظيف بالمجموع.
يتعين على الراغبين بالاقتراض من أصحاب الأعمال الحرة ألا يقل نشاطهم التجاري عن 3 سنوات في الإمارات.
ما هي التكريمات الدولية التي حصل عليها بنك الإمارات دبي الوطني؟
حصد بنك الإمارات دبي الوطني على العديد من الجوائز الدولية والعالمية نظرا لما قدمه مصرفية في مختلف انحاء الشرق الأوسط والتي جاءت كالتالي:
- فاز بنك الإمارات دبي الوطني بجائزة أفضل بنك في منطقة الشرق الأوسط، وبجائزة أفضل بنك في الإمارات العربية المتحدة، وبجائزة أفضل بنك في مجال الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية في الإمارات العربية المتحدة لسنة2023.
- فاز بنك الإمارات دبي الوطني بجائزة أفضل بنك في السنة في الإمارات العربية المتحدة لعام 2023 المقدمة من مجلة ذا بانكر.
- فاز بنك الإمارات دبي الوطني بجائزة أفضل بنك في الشرق الأوسط ضمن حفل تقديم جوائز “يوروموني” عن فئة الملكيات العقارية وذلك لعام 2023
- فاز بنك الإمارات دبي الوطني بجائزة أفضل بنك خاص في الشرق الأوسط للخدمات المصرفية الرقمية وبجائزة أفضل بنك خاص محلي في دولة الإمارات العربية المتحدة من جوائز يوروموني العالمية للخدمات المصرفية الخاصة لعام 2023.
- فاز بنك الإمارات دبي الوطني بجائزة أفضل خدمة مصرفية في منطقة الشرق الأوسط عن فئة عملة الدرهم الإماراتي لسنة 2023.
- احتل بنك الإمارات دبي الوطني المرتبة الأولى عن فئة المستوى الأول لرأس المال، والمرتبة الثانية عن فئة إجمالي الأصول في دولة الإمارات العربية المتحدة، والمرتبة الرابعة عن فئة “أفضل 25 بنكاً في منطقة الشرق الأوسط”، في مجلة ذا بانكر .
- تم تصنيف بنك الإمارات دبي الوطني في المرتبة الأولى على مستوى دولة الإمارات العربية المتحدة في قائمة فوربس لأفضل البنوك في العالم لعام 2023.
- احتل بنك الإمارات دبي الوطني المركز التاسع في قائمة فوربس لأفضل 100 شركة مدرجة في الشرق الأوسط لعام 2023.
- احتل بنك الإمارات دبي الوطني المركز السابع في قائمة فوربس لأكثر البنوك قيمة في الشرق الأوسط لعام 2023.
- فاز بنك الإمارات دبي الوطني بجائزة “أفضل الحلول الرقمية المصرفية المقدمة من بنك خاص للعملاء في الشرق الأوسط والإمارات العربية المتحدة” وذلك ضمن حفل تقديم الجوائز من “جلوبال فاينانس” وذلك لأفضل بنك خاص في العالم لعام 2023.
اين توجد نشاطات بنك الإمارات دبي الوطني؟
تزاول مجموعة بنك الإمارات دبي الوطني نشاطها في كل من دولة الإمارات العربية المتحدة، ومصر، والهند، وتركيا، والمملكة العربية السعودية، وسنغافورة، والمملكة المتحدة، والنمسا، وألمانيا، وروسيا والبحرين ومكاتب تمثيلية في كل من الصين وإندونيسيا وذلك بإجمالي 850 فرعاً و4,431 جهاز صراف آلي وجهاز إيداع ذكي.
