أصبحت دولة الإمارات العربية المتحدة وجهة ذات شعبية متزايدة للمغتربين، وخاصة في المناطق الخاصة بالأعمال مثل اَمارة دبي وأبو ظبي. وإدراكاً لهذا الاتجاه، أصبح سوق الرهن العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة الآن راسخاً، حيث يقدم المقرضون المقيمون والمحليون قروضاً سكنية للوافدين، حيث تتوفر كل من القروض العقارية السكنية وقروض الشراء بغرض التأجير للمواطنين الأجانب الذين يعيشون في دولة الإمارات العربية المتحدة، على الرغم من اختلاف معاييرهم.
قبل البحث عن منزل أحلامك، من المهم أن تتعرف على كيفية عمل الرهن العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة وشروطه وطريقة حساب القرض العقاري من خلال المقال التالي لآخذ قرار مستنير.
هل يجب عليك شراء عقار في الإمارات؟
يعيش الملايين من المغتربين في دولة الإمارات العربية المتحدة، ولكن لا يزال الكثير منهم يختارون الاقامة في شقق الإيجار، إما بسبب تكلفة الشراء، أو عدم اليقين بشأن المدة التي سيعيشونها في الخارج، أو التكاليف المرتبطة بشراء العقارات.
يمكن للمشترين الأجانب في دولة الإمارات العربية المتحدة شراء الشقق والمنازل في مناطق محددة تحتوي على مشاريع للتملك الحر، حيث يقوم العديد من المغتربين بشراء منازل جديدة على الخارطة، مباشرة من أحد المطورين. يتضمن هذا غالبًا دفع وديعة بنسبة 10٪ مقدمًا ثم سداد دفعات أخرى في تواريخ محددة أثناء إنشاء العقار.
ما هي شروط القرض العقاري الجديد في دبي؟
لتسهيل عملية الحصول على تمويل عقاري في دبي وضمان تقديم طلبك بنجاح، من الضروري استيفاء مجموعة من المتطلبات الأساسية، إليك توضيحًا لهذه الشروط لتسهيل فهمك للعملية وتحضير المستندات المطلوبة:
وثائق تعريفية
هوية شخصية صالحة: ضرورة توفر جواز سفر ساري المفعول أو هوية وطنية
صورة شخصية حديثة: لضمان تطابق الوثائق مع صاحب الطلب
وثائق العقار
نسخة من عقد البيع أو عقد الإيجار: لتوثيق العقار المراد شراؤه أو تمويله
وثائق الدخل
بيانات الرواتب الأخيرة: لإثبات الدخل الشهري الثابت
شهادات عمل محدثة: للتأكيد على استمرارية العمل لدى جهة العمل الحالية
قدرة السداد
بيانات حساب بنكي حديثة: لإظهار تدفقات مالية كافية وقدرة على إدارة الالتزامات المالية
تقييم مناسب للقدرة على السداد: يتم تحديده عبر تحليل البيانات المالية المقدمة
دفعة مقدمة
نسبة المقدمة: يجب توفير دفعة مقدمة وتختلف نسبتها حسب شروط وسياسات البنك الممنوح للقرض.
من المهم التأكيد على ضرورة جمع كل هذه المستندات وإعدادها بدقة وعناية، مع الالتزام بالمعايير المطلوبة لكل وثيقة. الإعداد الجيد والاستعداد المسبق بكافة الوثائق المطلوبة يسهل عملية طلب التمويل ويزيد من احتمالية الموافقة عليه بسرعة وكفاءة.
من يمكنه الحصول على قرض عقاري في الإمارات؟
يمكن للمشترين الأجانب الحصول على قرض عقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة، ولكن يجب عليهم استيفاء متطلبات معينة، والتي تتمثل في أن تكون وظيفتك الحالية لمدة ستة أشهر أو سنة على الأقل، اعتمادًا على المنطقة التي تشتريها وقواعد المقرض الخاص بك.
سيحتاج المقترضون العاملون لحسابهم الخاص إلى إدارة أعمالهم لمدة عامين على الأقل، قد يكون من المفيد أيضًا أن تكون لديك تعامل مباشر مع البنك، لأنه سيكون على دراية بظروفك.
واحدة من أكبر المتطلبات في النظام هي أن بعض البنوك لن تقبل إلا المتقدمين الذين يعملون في شركات محددة، وهذا يعني أنه إذا كنت تعمل في دائرة حكومية، أو مؤسسة مصرفية، أو شركة متعددة الجنسيات، فمن غير المرجح أن تواجه مشكلة.
إذا كان صاحب عملك أقل رسوخاً ف سوق الاعمال، فقد تواجه صعوبة في الحصول على قرض من بعض المقرضين حتى لو كنت تتمتع بالجدارة الائتمانية.
من المهم أن يكون لديك سجل ائتماني نظيف عند التقديم، مع الوضع في الاعتبار ان لا ينبغي عليك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري حتى تقوم بمراجعة ملف الائتمان الخاص بك وإصلاح أي مشكلات، إذا لم يكن لديك رصيد من قبل، فيمكنك التفكير في الحصول على بطاقة ائتمان وسدادها بالكامل كل شهر ااحصول على سجل ائتماني.
ما هي طريقة حساب القرض العقاري؟
سيحتاج الوافدون الذين يحصلون على قرض سكني إلى إيداع مبلغ لا يقل عن 25% إذا كانوا يشترون عقارًا بقيمة تصل إلى 5 ملايين درهم إماراتي، سوف تتطلب المنازل الأكثر تكلفة إيداعاً لا يقل عن 35٪.
إذا كنت تتطلع إلى الاستثمار في عقار وتأجيره، فستحتاج إلى رهن عقاري للشراء بغرض التأجير، الأمر الذي سيتطلب دفعة أولى أعلى بكثير تبلغ حوالي 40-50%.
يتم تحديد الاقتراض بعدة طرق. لا يمكن أن يكون المبلغ الذي ستقترضه (بما في ذلك الفائدة) أكثر من إجمالي أرباحك المتوقعة للسنوات السبع القادمة.
كما وصل الحد الأقصى لدفعات الرهن العقاري 50% من دخلك الشهري.
عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري، قد تجد أن البنوك تطلب منك أن يكون لديك أرباح أعلى من مقدم الطلب المحلي، حيث يعتبر بعض المقرضين الوافدين أكثر خطورة.
ما هي مدة القرض العقاري؟
جاء قوانين الحد الأقصى لمدة القرض المسموح بها في دولة الإمارات العربية المتحدة هي خمسة وعشرون عاماً، مع تحديد الحد الأدنى للسن وهو 65 عاماً للموظفين بأجر و 70 عاماً للعاملين لحسابهم الخاص، كما جاءت الأقساط الشهرية للقرض الطويل الأجل أقل من غيرها ولكن مبلغ الفائدة الإجمالي يكون كبير.
يمكنك أيضاً اختيار قرض طويل الأجل وخفض السنوات عن طريق دفع مبالغ إضافية كل عام، يمكنك سداد 10% إضافية من المبلغ الرئيسي كل عام دون أي عقوبة، وقبل اتخاذ أي قرار بغرض الحصول على القروض العقارية في دبي من الأفضل طلب المشورة المهنية.
ما هي أبرز الأخطاء الشائعة عند طلب التمويل العقاري في دبي؟
تعتبر عملية الحصول على التمويل العقاري في دبي عملية حساسة تتطلب الحذر والاهتمام ومع ذلك، هناك بعض الأخطاء الشائعة التي يرتكبها الأشخاص أثناء طلب التمويل العقاري ويمكن أن تؤثر سلبًا على فرصهم في الحصول على القرض بأفضل الشروط: إليك بعض الأخطاء الشائعة وكيفية تجنبها:
عدم فهم الشروط والأحكام بشكل صحيح
يعد عدم فهم الشروط والأحكام بشكل صحيح من الأخطاء الشائعة التي يرتكبها الأشخاص عند طلب التمويل العقاري في دبي. من المهم أن يقرأ المرء ويفهم جميع الشروط والأحكام قبل التوقيع على أي اتفاقية تمويل عقاري.
قد يكون الاتفاق المالي معقدًا ويحتوي على مصطلحات ومفاهيم صعبة، ومن هنا يأتي أهمية الطلب على توضيحات من البنك في حالة وجود أي جزء غامض أو غير واضح في الاتفاقية. قد تؤثر عدم فهم الشروط والأحكام بشكل صحيح على فهمك لـ التزاماتك المالية وحقوقك كمقترض.
لذلك يجب قبل التوقيع على أي وثيقة تمويل عقاري، تأكد من قراءة الشروط والأحكام بعناية والحصول على توضيحات إضافية عند الحاجة. كباحث عن التمويل العقاري، فإن توجيهاتك الصحيحة للمسار الأمثل ستسهم بشكل كبير في تحقيق أهدافك بنجاح.
عدم التخطيط المالي الجيد قبل البدء في عملية الحصول على التمويل
عندما يتعلق الأمر بالحصول على تمويل عقاري في دبي، فإن التخطيط المالي الجيد يلعب دورًا حاسمًا في تحقيق النجاح، من الضروري أن يقوم المرء بتحليل حالته المالية وتقييم قدرته على سداد القروض والفوائد.
قبل البدء في عملية الحصول على التمويل، من المهم وضع خطة مالية تخصص لتسديد القروض والفوائد على المدى الطويل، يجب على المرء أيضاً احتساب جميع نفقاته الشهرية والتأكد من أن لديه القدرة على تحمل تلك النفقات بصورة مستدامة.
بالإضافة إلى ذلك، يجب على المرء تحديد مبلغ التمويل المطلوب بدقة والعمل على توفير جزء من التمويل الذاتي كدفعة أولى. هذا سيساعد على تخفيض قيمة القرض والفوائد المستحقة عليه.
من الضروري أيضًا اختيار عائد استثمار العقار بعناية والتأكد من أنه سيساهم في تحقيق العائد المالي المتوقع وسداد القروض المستحقة. يجب أن تكون الخطة المالية مستدامة وقابلة للتنفيذ على المدى الطويل لضمان الاستقرار المالي والحصول على تمويل عقاري بأفضل الشروط في دبي.
منصة وكلاء دبي المعتمدين العقارية
للحصول على المزيد من المعلومات حول المشاريع السكنية داخل جمهورية مصر العربية ومناطق الدول العربية ودول الخليج العربي يمكن الاطلاع على منصة دبي العقارية الاَن.
