غيّر بنك الاتحاد الوطني علامته التجارية المميزة ليُصبح بنك أبوظبي التجاري قبل العديد من السنوات، ولكن هذا لم يؤثر على تقديم كافة الخدمات المالية، والمصرفية، وأيضاً العقارية لصالح العملاء، وعند التفكير في الحصول على مسكن جديد، فمن الضروري التفكير في هذا البنك الذي يقدم تمويلاً عقارياً في صالح العميل أولاً.
في هذا المقال سنتعرف أكثر على بنك الاتحاد الوطني أو بنك أبوظبي التجاري، والشروط الواجب توفرها في من رغب الحصول على عقار جديد.
نشأة بنك الاتحاد الوطني
تأسس بنك الاتحاد الوطني في عام 1982 ويقع مقره الرئيسي في إمارة أبوظبي، كشركة مساهمة عامة بإشراف وقيادة حكومتي دبي وأبوظبي، ليكون رئيس مجلس إدارة البنك سـمو الشيخ نهيان بن مبارك آل نهيان وزير الثقافة والشباب وتنمية المجتمع.
كما يضم مجلس الإدارة عدد من الشخصيات رفيعة المستوى داخل الدولة، وتضم قائمة رؤساء الأقسام عددا من أصحاب الخبرة في إدارة الشؤون المصرفية والمالية.
وتم دمج البنك مع بنك أبوظبي التجاري ومصرف الهلال بعد استحواذ بنك أبوظبي التجاري على بنك الاتحاد الوطني، ومصرف الهلال رسمياً تحت اسم بنك أبوظبي التجاري في يناير 2019.
ما مزايا حصد قرض التمويل العقاري من بنك الاتحاد الوطني؟
يوفر بنك الاتحاد الوطني امتلاك منزل الأحلام عبر حل تمويل مناسب، ذلك بداية من 4.74% كمعدل فائدة سنوية، وتمويل يصل إلى 85% من قيمة العقار، لمواطني دولة الإمارات و80% للمقيمين داخل الدولة مع الحصول على مكافآت عبر نقاط تاتش بوينتس على كل 1000 درهم منفقة.
ويحدد البنك الحصول على موافقة مسبقة على العقار قبل الشروع في امتلاك العقار، كما يتيح البحث عن العقار.
وإضافة إلى ما سبق، ثمة مراكز مخصصة للتمويل العقاري، لضمان إتمام إجراءات شراء المنزل بسهولة تامة وبلا أي معوقات.
ويمكن تخفيض مدة سداد القرض حتى 15عاماً للقروض التي يكون أجل سدادها 25 عاماً، كما يمكن التمتع بتوفير يصل إلى 90% من قيمة الفائدة للقرض الذي تمتد فترة سداده إلى 25 عاماً.
ويوفر البنك مرونة التمويل العقاري؛ حيث يسمح بإستخدام الفائدة المحتسبة على رصيد الحساب الجاري لغرض سداد القرض.
كما يتيح البنك الاستعانة بمدير علاقات مصرفية متخصص في مجال التمويل العقاري لإرشاد العميل ومرافقته أثناء جميع إجراءات القرض.
ويوفر خدمة ما بعد البيع لعملاء التمويل العقاري بالإضافة إلى تخصيص خط للمساعدة، كما يتيح إمكانية استبدال الوحدة العقارية بوحدة أخرى، وحسب شروط متغيرة لقرض التمويل العقاري، في أي وقت خلال مدة القرض.
المستندات المطلوبة
تختلف المستندات المطلوبة من الموظفين عن ما يُطلب من أصحاب الشركات.
بالنسبة للموظفين:
- تعبئة نموذج الطلب.
- إثبات حجز العقار (إن وجد).
- الإفصاح عن مصدر الدفعة الأولى.
- صورة عن جواز السفر ساري المفعول وهوية الإمارات وتأشيرة الإقامة.
- كشوفات الحساب لآخر 6 أشهر.
- شهادة راتب موجهة إلى بنك الاتحاد الوطني أو بنك أبوظبي التجاري، صادرة خلال 30 يوم أو أقل من تاريخ تقديم طلب القرض .
- شهادة تحويل الراتب (إذا كان سيتم تحويل الراتب إلى بنك أبوظبي التجاري).
- تفاصيل عن القروض/ الإلتزامات الحالية .
بالنسبة لأصحاب الشركات:
- تعبئة نموذج الطلب
- إثبات حجز العقار (إن وجد).
- الإفصاح عن مصدر الدفعة الأولى.
- صورة عن جواز السفر ساري المفعول وهوية الإمارات وتأشيرة الإقامة.
- كشوفات الحساب الشخصي وحساب الشركة لآخر 6 أشهر.
- نسخة عن تقرير مدقق الحسابات لآخر سنتين (إذا كان مبلغ القرض يزيد على 2.5 مليون درهم).
- نسخة سارية المفعول عن الرخصة التجارية أو عقد التأسيس، أو النظام الأساسي، أو شهادات ملكية الأسهم.
- تفاصيل القروض والالتزامات الحالية لمالك الشركة.
إجراءات يتخذها البنك عند الموافقة على طلب القرض العقاري
- قد يتم فرض رسوم إدارية على المعاملة العقارية للحصول على التسهيلات المطلوبة.
- يعد التأمين على العقار والتأمين على الحياة إلزامياً خلال مدة القرض.
- يستعين البنك بخبراء خارجيين لتقييم العقار، وقد يؤدي ذلك إلى فرض رسوم إضافية.
- الحد الأقصى لرصيد المبلغ المودع في الحساب الجاري المرتبط بقرض التمويل العقاري بغرض الحصول على الفائدة، لا يمكن أن يزيد على مبلغ القرض المُستحق للسداد في أي مرحلة من مراحل القرض.
- يعتمد الحد الأقصى لمبلغ القرض مقابل قيمة العقار، على حالة العقار ومرحلة الإنشاء، وكذلك على القيمة الإجمالية للعقار، وعلى عدد قروض التمويل العقاري الممنوحة للعميل.
- يُطبق النموذج المتعدد للفائدة على قرض التمويل العقاري، بما يشمل الفائدة الثابتة للسنوات الأولى من القرض، ومن ثم تطبيق الفائدة المتغيرة المحتسبة على أساس سعر الفائدة + هامش الفائدة المطبق.
- إن عدم الالتزام بسداد الأقساط والدفعات، قد يعرض العميل إلى خسارة العقار.
- إن عدم قيام العميل بالسداد في أوقات الاستحقاق على القرض أو التمويل الخاص به، سيجعل حسابه في وضعية حساب متأخر السداد، وذلك قد يؤثر على التقييم الائتماني الخاص بالعميل، وبالتالي قد يقيد إمكانية حصوله على تسهيلات تمويل في المستقبل.
ما هي أنواع الحسابات داخل بنك الاتحاد الوطني؟
يوفر البنك أنواع مختلفة من الحسابات تناسب احتياجات كافة العملاء وهي على النحو التالي:
- الحساب الجاري: يوفر إدارة الاحتياجات النقدية وتلبية الاحتياجات المالية الهامة.
- حساب التوفير وحساب الوديعة: يوفر البنك حلول مريحة وموثوقة تمتاز بالسهولة لتوفير الأموال والمساهمة في تنميتها.
- حساب توفير المليونير: يتيح البنك لمواطني دولة الإمارات فرصة لحصد الجوائز النقدية.
- حساب توفير المليونير الإسلامي: ذلك لتوفير جوائز نقدية تناسب العملاء.
حلول يوفرها بنك الاتحاد الوطني لإدارة الثروات
يوفر بنك الاتحاد الوطني أو بنك أبوظبي التجاري إدارة الثروات من خلال حلول مبتكرة مثل:
1- إدارة صناديق الاستثمار
إنشاء المحافظ المالية النموذجية في البنك بإدارتها؛ حيث يمكن إجراء إدارة نشطة، ومنخفضة التكلفة
والتمتع باستراتيجية استثمارية طويلة الأجل، كما يمكن القيام بإعادة التوازن بشكل منتظم، وذلك عن طريق جمع الخبرات الاستشارية في بنك أبوظبي التجاري لتقديم الخدمة للعميل.
2- الصناديق الاستثمارية
يوفر البنك فرص استثمار في مجموعة كبيرة من الصناديق الاستثمارية لبعض مراكز إدارة الاستثمارات الأفضل في العالم. وتغطي هذه الصناديق نطاقاً واسعاً من فئات الأصول، والقطاعات، والدول والمناطق والأسواق المتقدمة، والناشئة ذات الدخل الثابت، والعقارات، والأسهم، والسلع، وصناديق التحوط، والصناديق المتوازنة.
3- خدمة القائمة المختارة
تتمتع القائمة بالأداء القوي أمام النظراء ومؤشرات الأداء، والفلسفة الاستثمارية الواضحة والثابتة
ويتم تحقيق ذلك بالاستعانة بفريق استثمار مستقر وواسع الاطلاع، ومدير أصول ملتزم بالتواجد في دولة الإمارات.
4- المنتجات المهيكلة
توفر المنتجات المهيكلة التعامل مع خيارات متنوعة من فئات الأصول ضمن مقاييس مخاطرة محددة بعناية تامة. والمنتجات المهيكلة عبارة عن أدوات مالية غير قياسية يمكن تفصيلها حسب الطلب، للوفاء باحتياجات العميل، وترتبط آجال الاستثمار المختلفة بمجموعة متنوعة من الأوراق المالية المتضمنة في المنتجات المهيكلة، حيث تمنح هذه المنتجات مرونة تامة في الاختيار، مع التمتع بحماية رأس المال المضمون.
ويمكن تشكيل المنتجات المهيكلة بحيث تصبح أدوات مدرة للدخل (قسائم دفع)، وتحقق للعميل عوائد مقابل الوفاء بشروط معينة أو عند استحقاق آجال أدوات النمو المالي، التي تدر عوائد تبعاً لأداء الأصول المتضمنة في الاستثمار.
وبسبب طبيعة تشكيلها حسب الطلب، تختلف المنتجات فيما بينها اختلافًا كبيراً في أجل الاستحقاق، الذي يتراوح من عدة أشهر إلى عدة سنوات، وفي حين تتوفر السيولة في السوق الثانوية، فمن الأفضل أن يبقى المستثمرون على استثماراتهم حتى بلوغ أجل استحقاق المنتج.
ما القروض التي يوفرها بنك الاتحاد الوطني؟
ثمة قروض أخرى يستطيع بنك الاتحاد الوطني توفيرها إلى جانب قرض التمويل العقاري ومنها:
1- قروض السيارات الجديدة والمستعملة
يتابع بنك الاتحاد الوطني أسواق السيارات عن قرب؛ لتقديم أفضل قروض تمويل السيارات وأكثرها مرونة، بالإضافة إلى إجراءات بسيطة وموافقات سريعة، ليتأكد العميل أن امتلاك سيارة الأحلام أصبح أقرب من أي وقت مضى.
2- قروض السيارات الخضراء
يساعد البنك على بناء مستقبل أخضر مع قروض السيارات الخضراء؛ حيث الحصول على خصومات على الرسوم الإدارية للقرض، وأسعار الفائدة على جميع المركبات الصديقة للبيئة.
3- القرض العقاري الأخضر
يوفر البنك الحصول على منزل الأحلام ودعم الاستدامة التي تهدف إليها الدولة مع التمتع بمزايا حصرية.
4- القروض الشخصية للمواطنين
يقدم البنك حلولًا وضعت خصيصاً لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة، تمتاز بفائدة تنافسية، ومضاعفة الراتب، وفترة سداد مُيسرة، ومرونة في معايير الموافقة.
5- القروض الشخصية للمقيمين
يتيح بنك أبوظبي التجاري أو بنك الاتحاد الوطني حلولًا مصرفية مصممة خصيصًا للمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة، تمتاز بفائدة تنافسية، وقروض بقيم تساوي أضعاف الراتب، وفترة سداد مُيسرة، ومرنة.
يوفر البنك أيضاً ثقافة مالية من نوع خاص في خلال خدماته المقدمة مثل:
- تأمين المستقبل المالي للعائلة.
- تحقيق النمو المالي للفرد.
- المساعدة في بدء رحلة مالية مثمرة.
- المساعدة في وضع خطة مالية بعد التقاعد.
- إدارة النجاح داخل الشركة الصغيرة فيما يخص المستثمرين ورواد الأعمال.
لمعرفة المزيد عن أحدث المشاريع العقارية ونصائح شراء العقار يمكنك زيارة المنصة الأكبر في صرح التطوير العقاري، منصة دبي العقارية Arab MLS.
