بنك دبي الإسلامي: شروط مرنة لتمويل عقاري ناجح

تأسيس بنك دبي الإسلامي:

تم تأسيس بنك دبي الإسلامي في عام 1975، ليصبح بعدها أكبر البنوك الإسلامية في دولة الإمارات العربية المتحدة بلا منازع، وثالث أكبر بنك إسلامي على مستوى العالم، وأُعلن كشركة مساهمة عامة، وتم إدراجه في سوق دبي المالي، وقد بات البنك رائداً في تنمية قطاع التمويل الإسلامي العالمي، ولم يعد يقتصر دوره على الإقليم فحسب؛ فهو أول بنك إسلامي يقدم خدمات متكاملة، ونمت شبكة فروع البنك حتى صارت تشمل 90 فرعاً في دولة الإمارات العربية المتحدة، وللبنك وجود وتأثير قوي داخل سبعة أسواق حول العالم، ولم يتوقف طموح بنك دبي الإسلامي عند هذا الحد، بل إنه يسعى إلى تزايد تأثيره من أجل دعم تنمية وتطور القطاع.

دور بنك دبي الإسلامي في السوق العالمي:

يُقدَّر عدد عملاء البنك الذي يتلقون خدماته بما يقارب 1.7 مليون متعامل، ويقوم البنك بتوفير العديد والعديد من المنتجات والخدمات المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية لقاعدة عملائه التي تستمر في التزايد، ولما كان هو أول وأكبر بنك إسلامي في دولة الإمارات العربية المتحدة؛ فإن دوره كفاعل أساسي في مختلف الأسواق العالمية دور مهم من أجل دعم وتطوير الخدمات المالية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية؛ فنجد أنه قد ترك بصمات قوية في عدة دول، ومنها:

• في باكستان:

تم تأسيس بنك دبي الإسلامي باكستان المحدود، وهو الشركة التي يمتلكها بالكامل بنك دبي الإسلامي، وفي ظل ريادة البنك المستمرة في قطاع المعاملات الإسلامية أصبح أول بنك إسلامي في باكستان يقوم بتقديم الخدمات المصرفية البلاتينية وخدمات الأولوية المصرفية لعملائه، كما قدم محفظة واسعة ومتنوعة من قنوات التوزيع البديلة.

• في إندونيسيا:

• استهل بنك دبي الإسلامي عام 2017 بدخول قوي إلى منطقة الشرق الأقصى، حيث قام بإطلاق بنك بانين دبي الشريعة في إندونيسيا، ويستحوذ البنك على 40% تقريباً من أسهم البنك الإندونيسي، ليربح بذلك قاعدة عريضة من الجمهور؛ فإندونيسيا هي الدولة صاحبة المركز الأول على العالم في عدد السكان المسلمين.

• في كينيا:

قبل أن ينتصف نفس العام 2017، تمكن بنك دبي الإسلامي من الحصول على ترخيص البنك المركزي الكيني من أجل تأسيس أول فرع له في كينيا، تحت اسم بنك دبي الإسلامي كينيا المحدود، لتنتقل بذلك رؤيته إلى أفريقيا أيضاً.

رؤية بنك دبي الإسلامي:

يسعى البنك بشكل أساسي من أجل ترسيخ قاعدة التمويل الإسلامي، وتحويله ليصبح معياراً ثابتاً، بدلاً من اعتباره بديلاً للتمويل التقليدي من قبل الشركات والمتعاملين حول العالم؛ فتغيير هذه النظرة حول التمويل الإسلامي يُسهم في نشر القواعد الاقتصادية التي تتفق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وبالتالي زيادة شعبية البنوك الإسلامية في قارات العالم السبع وعلى رأسها بنك دبي الإسلامي.

إنجازات بنك دبي الإسلامي:

• نال البنك مجموعة كبيرة من الجوائز المرموقة، والتي توضح مدى تأثير وثقل إسهاماته في مختلف المجالات، وهو ما يتضمن أيضاً الخدمات المصرفية للأفراد والشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية، بالإضافة أيضاً إلى دوره البارز في تقديم الخدمات الاستشارية، وتأثيره المتعاظم في مجال المسؤولية الاجتماعية.
• حصد بنك دبي الإسلامي لقب أفضل بنك إسلامي في أكثر من حدث مرموق، وذلك في دلالة قوية على مكانته الرائدة في قطاع التمويل الإسلامي.
• حصل البنك على الجائزة العالمية الإسلامية للأعمال في نسختها الأولى في المنطقة في عام 2017، وهي الجائزة التي تم الإعلان عنها خلال الدورة 23 من حفل جوائز التميز لقطاع الأعمال.

صفقات الاستحواذ الخاصة ببنك دبي الإسلامي:

تعتبر صفقات الاستحواذ الناجحة من أهم عوامل تعزيز الوجود في السوق، ومد النفوذ إلى اكبر مستوى ممكن، وإكساب البنك مزيداً من الحوكمة في القطاعات المالية والاقتصادية، وإليك بعض الصفقات التي قام البنك بإجرائها:

• اعلن البنك استحواذه على بنك نور الإسلامي بشكل رسمي في ديسمبر 2019 .
• استحواذ على حصة تصل إلى 20 بالمائة من أسهم مجموعة تي. أو. إم جروب التركية، مع احتمالية رفع الحصة إلى 25 بالمائة في نهاية العام الحالي.

أهم الشركاء والمؤسسات الفرعية:

• دار الشريعة: وهي شركة تعمل بتقديم الاستشارات القانونية والمالية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، وتم تأسيسها في عام 2008.
• بنك دبي الإسلامي باكستان المحدود: وهو البنك الذي يمتلكه بالكامل بنك دبي الإسلامي، وبدأ ممارسة نشاطه في عام 2006.
• بنك بانين دبي الشريعة: يملك بنك دبي الإسلامي حصة تبلغ 38.3% من البنك الرئيسي للخدمات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية في أندونيسيا.
• بنك الخرطوم: هو واحد من أكبر بنوك جمهورية السودان، ويمتك بنك دبي الإسلامي حصة فيه.
• ديار: شركة ديار للتطوير العقاري، تم تأسيسها في عام 2002.
• بنك البوسنة الدولي: بدأ البنك مزاولة أعماله في عام 2000 ، وأصبح هو أول بنك تقوم خدماته على تطبيق مبادئ الشريعة الإسلامية في أوروبا.
• بنك دبي الإسلامي كينيا المحدود: يقدم خدماته المصرفية في كينيا منذ 2017 لتكون متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.

التمويل العقاري في بنك دبي الإسلامي:

يقدم بنك دبي الإسلامي أفضل الحلول وأكثرها مرونة من أجل امتلاك مسكنك الخاص؛ فخدمة التمويل السكني هي واحدة من أبرز هداياه إلى العملاء والمتعاملين، وتضمن خدمة البنك مجموعة من البرامج، منها البرنامج الموجه للمشترين لأول مرة، وبرنامج لغير المقيمين، وآخر لأصحاب المنازل الحاليين، بالإضافة إلى برامج الإسكان الحكومية، وبرنامج تمويل العقارات التجارية، والتمويل العقاري بعد عمليات البيع، و تمويل للعقارات قيد الإنشاء للتملك الحر، لنستعرض معاً الخطط التمويلية:

• البرنامج الموجه للمشترين لأول مرة:

يساعد البنك عميله في شراء العقار من المالك الحالي، أو شراء العقارات الجاهزة من شركات التطوير المعتمدة، أو ببناء المنازل لمواطني دولة الإمارات المتحدة، وذلك في أنحاء الإمارات السبع، ويتم التمويل حتى 85% من قيمة العقار بالنسبة لمواطني دولة الإمارات المتحدة، وبنسبة 80% للمقيمين، وذلك على فترات زمنية ميسرة تصل حتى 25 سنة، ولا يشترط تحويل الراتب، أما عن معدل الربح المطبق فهو إيبور لفترة (3 | 6 | 12 شهرًا) + الهامش.

• برنامج لأصحاب المنازل غير المقيمين:

يساعد البنك في إعادة البيع، أو شراء العقار من المالك الحالي، أو الاستعانة بأكبر قاعدة بيانات من المطورين المعتمدين والتي يقدمها البنك من اجل شراء العقارات الجاهزة او غير المكتملة، وبصفتك مالكا حاليا للمنزل؛ فأنت تمتلك فرصة الاشتراك في برنامج تسييل قيمة السكن، الأمر الذي يمكنك من استخدام قيمة منزلك كضمان مقابل خطة تمويل تهدف إلى تجديد منزلك مثلاً، أو بناء منزل، أوشراء عقار.

• أصحاب المنازل الحاليين:

يتم تخفيض دفعاتك الشهرية من خلال عرض شراء المقدم من بنك دبي الإسلامي، وذلك عبر تحويل خطط التمويل السكني القائمة لديك إلى البنك مع تقديم الوثائق لا تتعارض مع الشريعة الإسلامية، وبالنسبة للمطورين فالبنك يقوم بتمويل الدفعة النهائية ودفعة التسليم مع منتج الدفع النهائي لدينا، وذلك من خلال فترة تمويل تصل إلى 25 سنة، كما أن برنامج تسييل قيمة السكن متاح أيضاً.

• برامج الإسكان الحكومية:

يوفر التمويل السكني من بنك دبي الإسلامي حلول تمويلية سهلة ومرنة للعملاء الذين وافقت عليهم مؤسسات برامج الإسكان الحكومية لمنحهم عقارات جاهزة في جميع أنحاء الإمارات السبع، وذلك حتى 90% من قيمة العقار، كما يقدم البنك خدمة إجارة للمتلكات الجاهزة، وهو عقد إيجار بمجموعة من الدفعات المقدمة، يقوم فيها البنك بإجارة العقار للعميل في مقابل دفعات إيجار على فترة زمنية محددة، حتى تنتهي كافة الدفعات، وهنا يقوم البنك بنقل ملكية العقار للعميل طبقاً لمبادئ الشريعة، اما عن الإجارة المقدمة لبناء المنزل فهي عبارة عن تمويل عقارات تحت الإنشاء بالتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويقوم البنك ببناء وتسليم العقار للعميل وفقاً لاتفاقية استصناع للشراء، في تاريخ متفق عليه من قبل الطرفين.

• برنامج تمويل العقارات التجارية:

يقدم البنك تمويل للمساحات تجارية والمكاتب الجاهزة حتى 70% من قيمة العقار، بالإضافة للمتعاملين المقبلين على شراء العقارات الإستثمارية والتجارية، حتى أن البنك يتيح تمديد التمويل وفقاً للعائدات التي تدرها العقارات، وهناك أيضاً حلول تمويلية يقدمها بنك دبي الإسلامي للمنشآت الصناعية مثل الأراضي الزراعية والمستودعات.

• تمويل للعقارات قيد الإنشاء للتملك الحر:

يقدم البنك خطط تمويل ذات معدل ربح منخفض، والحد الأقصى للتمويل يصل إلى حوالي 50 مليون درهم في أعلى مستوياته، ويُشترط أن يكون الحد الأدنى للراتب المطلوب لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة هو 10,000 درهم إماراتي، أما بالنسبة للوافدين فيكون 12,000 درهم إماراتي، ويُقدر الحد الأدنى للدفعة الأولى لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة هو 20٪ ، أما الوافدين فيبلغ 25٪.