نصائح

بنك الإمارات للاستثمار: خيار مميز للتمويل العقاري

يعتبر بنك الإمارات للاستثمار أحد الخيارات المميزة التي يقبل عليها من رغبوا الحصول على التمويل العقاري داخل دولة الإمارات؛ حيث يوفر البنك شروطاً ميسرة لمن أراد اقتناء مسكن جديد. 

في هذا المقال سنتعرف أكثر على شروط البنك لنيل قرض عقاري جديد، مع الأهداف والخدمات التي يقدمها البنك للعملاء لتلبية كافة متطلباتهم المالية وأيضاً العقارية. 

ما هو قرض التمويل العقاري؟

يُعرف القرض العقاري على أنه مبلغ من المال تمنحه البنوك، والمؤسسات المالية للأفراد لشراء عقار ما؛ حيث يُعد هذا العقار الضمان لسداد دين، وتتألف القروض العقارية كافة من المبلغ الرئيسي، ومبلغ الفائدة، إلى جانب الدفعة الأولى.

ولطلب التمويل العقاري، ينبغي الحصول على المنزل المناسب، سواء كان شقة للبيع داخل دبي، أو فيلا أو أنواع أخرى من العقارات، ومن ثم تقديم طلب الحصول على تمويل عقاري.

وتوفر البنوك والمؤسسات المالية مبالغ كبيرة للتمويل مثل بنك الإمارات للاستثمار، ليختلف الحد الأقصى الذي يمكن اقتراضه حسب نسبة دخل المقترض، والديون طويلة الأجل؛ مثل قروض السيارة، والقروض الشخصية الأخرى، إلى جانب تاريخ الائتمان والعمر.

ويمكن لمقيمي دولة الإمارات العربية المتحدة كافة التقدم لطلب الحصول على قرض عقاري من أفضل البنوك للتمويل العقاري ومنها بنك الإمارات للاستثمار، سواء ممن يتقاضون الرواتب الشهرية، أو من أصحاب الشركات. 

وعند الحصول على العقار، ينبغي تسجيل العقار والقرض في دوائر الأراضي والأملاك في أي من إمارات الدولة. 

ما شروط بنك الإمارات للاستثمار للحصول على قرض عقاري؟ 

يعتبر القرض العقاري أولى الخطوات لدى الكثير من الأفراد لتملك وشراء العقارات داخل دولة الإمارات، ومع عدم وجود أي صعوبات أو تحديات أخرى تتعلق بالشروط، أو بالإجراءات القانونية، يصبح الحصول على القرض العقاري أمراً سهلاً. ويوفر بنك الإمارات للاستثمار مجموعة من الشروط الواجب توافرها لحصد هذا القرض ومنها: 

  • الحصول على الموافقة المبدئية من بنك الإمارات للاستثمار. 
  • تقديم كافة المستندات والوثائق اللازمة من تعبئة نموذج الطلب الخاص بالقرض، والإفصاح عن قيمة الدفعة الأولى، وإثبات حجز العقار (إن وجد)، وتقديم كافة التفاصيل عن القروض والالتزامات الحالية لمقدم طلب القرض، وتقديم كشوفات الحساب البنكية الشخصية لآخر 6 أشهر للمقترض، كما على المتقدم تقديم صورة عن الهوية الإماراتية، وتأشيرة الإقامة، وصورة عن جواز السفر، وتقديم إثبات راتب موجه للبنك صادر خلال 30 يوماً أو أقل من تاريخ تقديم طلب القرض وأخيرا تقديم خطاب تحويل راتب. 
  • وتأتي بعد ذلك خطوة دفع رسوم القرض العقاري وتتراوح ما بين 0.25% و0.50% من مبلغ القرض المطلوب، بحسب ما يحدده البنك. 
  • ثم التأكد من تقديم كافة البيانات والمستندات صحيحة، ومن ثم إجراء الفحص القانوني على كافة البيانات المُقدمة من العميل. 
  • يقيم بنك الإمارات للاستثمار بعد ذلك العقار ثم يجري فحصاً فنياً لمعرفة مدى استحقاقه للقرض. 
  • ثم إجراء البنك الموافقة النهائية على الطلب المُقدم من العميل. 
  • وتوقيع معاملة واتفاقية القرض العقاري. 
شروط عاملة للحصول على القرض 

يقدم البنك الاستثماري شروطاً عامة على العميل الالتزام بها للحصول على قرض عقاري، وهي: 

الدخل الكافي: تقدم العديد من البنوك في الإمارات قروضاً للمواطنين والمقيمين شريطة أن يكون دخلهم كافٍ وفقاً لمعايير البنك المراد أخذ القرض العقاري منه، وسواء كان المقترض يعمل براتب ثابت أو بمهن حرة، وهو ما يلتزم به أيضاً بنك الإمارات للاستثمار. 

العمر: تشترط بعض البنوك حدود عمر معينة للمقترض ويختلف الأمر من بنك لآخر، ولكن يكون الحد الأدنى للعمر أعلى للمواطنين من المقيمين بصفة عامة. 

ما مدة الحصول على القرض العقاري؟ 

تختلف مدة الحصول على القرض العقاري داخل دولة الإمارات وفقاً لعدة عوامل مختلفة؛ ومن بينها البنك أو المؤسسة المالية المُقرضة التي يختارها المقترض، بالإضافة إلى كفاءة تقديم الوثائق والمستندات، ولكن بشكل عام، يمكن أن تستغرق العملية من أسبوعين إلى 6 أسابيع داخل بنك الإمارات للاستثمار. 

ما الأهداف التي يرنو إليها بنك الإمارات للاستثمار؟ 

يوفر بنك الإمارات للاستثمار مجموعة واسعة من الحلول التي من شأنها مساعدة العملاء على تحقيق أهدافهم، بداية من إدارة الأصول مروراً باستشارات صفقات الدمج، والاستحواذ، والخدمات المصرفية اليومية وصولاً إلى هيكلة الثروات المعقدة. 

وسواء كانت الأولويات توظيف الأصول في تنمية الثروات أو الحفاظ عليها، فإن البنك يوفر وقت حصري للعمل والتواصل لتحقيق الأهداف الشخصية. 

كما يحرص بنك الإمارات للاستثمار على تقديم كافة السبل لتوفير الوقت اللازم للتعرف على الأهداف المالية للعملاء، ومن ثم التعاون لتنفيذ مجموعة من الإجراءات الاستشارية للتأكد من حصولهم على الدعم الاستشاري والتنفيذي المناسب.

 وعند دراسة وتحليل أكثر المواقف تعقيداً، يحصل فريق مديري علاقات العملاء على دعم كبير من فريق العمل المتخصص في الاستثمارات، والكوادر المتخصصة في تمويل المؤسسات، مما يساعد على تحقيق الأهداف المالية على المدى القصير والطويل.

حلول يقدمها البنك للعملاء 

يقدم البنك مجموعة من الحلول إلى العملاء لمساعدتهم على تلبية كافة احتياجاتهم سواء في التخطيط إلى الثروات أو إدارة الأصول أو الإقراض أو تقديم الخدمات المصرفية اليومية، ويكون ذلك على النحو التالي: 

1- تخطيط الثروات

يدرك البنك أن إدارة الثروات أصبحت تتخطى المفهوم المالي المعروف، حيث تتضمن تطوير هياكل عملية لتلبية احتياجات العملاء على المدى الطويل والقصير.

وبناء على ذلك، يوفر البنك مجموعة متكاملة من خدمات تخطيط الثروات، بما يراعي مختلف الجوانب الثقافية، والقانونية، كما يساعد التواصل مع خبير مستقل الحصول على تقديم المشورة حول أفضل الهياكل وأكثرها مناسبة للعملاء إلى جانب معالجة الأمور المتعلقة بتخطيط الأمانات، والمؤسسات الخيرية الخاصة التركات.

2- إدارة الأصول 

يعمل فريق إدارة الأصول لدى بنك الإمارات للاستثمار جاهداً على دعم العملاء بخدمات استشارية فعّالة وحلول مميزة في إدارة الأصول التقديرية.

وتتميز خدمات إدارة الأصول لدى البنك بدرجة عالية من المرونة، وجمعها بين إمكانيات وقدرات المنصة الراسخة مع الخبرة والمعرفة الواسعة لفريق من خبراء الاستثمار بنوع من المحافظ الاستثمارية.

كما يدرك البنك المتطلبات الخاصة لكل عميل، ومدى الجاهزية لاتباع استراتيجية مختلفة في سبيل المحافظة على ثروات العملاء وحمايتها وتعزيز نموها.

3- الاستشارات التفاعلية

يرغب بعض العملاء في المشاركة في عملية اتخاذ القرارات الاستثمارية، وبالتالي توفير العروض المثالية في تخصيص الأصول والانكشاف على المخاطر بما يضمن الاستفادة من بيئة السوق الراهنة.

كما يتبع عملية تقديم المشورة نهجاً استباقياً تدعمه أفكار مبتكرة من شأنها أن تخلق توازناً في المحافظ الاستثمارية التي تُقدم للعملاء بشكل دوري تزامناً مع تطور ظروف الأسواق. 

ويتمثل الهدف وراء الإرشادات والاستشارات المتخصصة في دعم العملاء، في إنجاز الأهداف على مدار فترة الاستثمار المحددة.

4- المحافظ التقديرية 

يوفر بنك الإمارات للاستثمار سلسلة من الاستراتيجيات العالمية ضمن العديد من فئات الأصول مثل؛ منتجات الدخل الثابت، والأسهم، والعقارات، والسلع، والاستثمارات البديلة، ومن خلال وحدة خدمات إدارة المحافظ التقديرية، يدير البنك المحافظ الاستثمارية بكفاءة عالية، ويتخذ قرارات حكيمة بالنيابة عن العملاء، وذلك وفقاً للمهام التفويضية المتفق عليها أو تبعاً للمحافظ النموذجية المحددة.

ومن خلال النهج الاستثماري المدروس، يحرص البنك على حماية العملاء من مخاطر الهبوط الحاد في قيمة الأصول. 

5- خدمات الإقراض 

يتمكن عملاء بنك الإمارات للاستثمار من الحصول على التسهيلات الائتمانية التي تساعدهم على تحقيق عوائد مجزية من الاستثمارات، أو توليد السيولة اللازمة لسد احتياجات الأعمال ونمط الحياة. ومن خلال استخدام الأصول مثل؛ الأوراق المالية أو العقارات، كضمانة يمكن تطوير حلول ائتمانية تلبي احتياجات العميل، وتؤمن السيولة اللازمة بأسلوب سهل ومرن.

6- تقديم الخدمات المصرفية اليومية 

يقدم البنك مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية المرنة والفعّالة، لتلبية متطلبات العميل المصرفية اليومية، كما أن حلول الدفع تتيح له إدارة الثروات بصورة شاملة من خلال منصة البنك والتي ترتكز بصورة رئيسية على تحقيق مصلحة العميل.

7- تنمية الثروات

عند تطلع عملاء بنك الإمارات للاستثمار إلى تعزيز ونمو ثرواتهم، يكون البنك على دراية بهذا الهدف،  وبناءً على الظروف المالية الشخصية وأهداف العميل، يتولّى البنك إدارة استثماراتهم مع مراعاة مدى إقبالهم على المخاطر وتوقعاتهم فيما يخص العوائد. 

وبالطبع تنسجم أعماله مع اهتمامات وأهداف العملاء، ويمكن الوثوق في الخبرات الطويلة والمعرفة الواسعة التي يتمتع بها فريق عمل البنك في مجال هيكلة الحلول التي تخلق توازناً فعّالاً بين المخاطر والعوائد.

ويتمتع فريق عمل البنك من المختصين في الخدمات المصرفية الاستثمارية بالمهارات، والخبرات اللازمة لدعم العملاء في تحقيق أقصى استفادة ممكنة من أنشطة أعمالهم، وذلك من خلال توفير المشورة المالية المؤسسية العملية فيما يتعلق بصفقات الدمج والاستحواذ إلى جانب هيكلة رأس المال.

8- نقل الثروات

عند التفكير في نقل الثروات إلى الجيل القادم، فمن الضروري تطبيق الخطط الهيكلية المناسبة لضمان تحقيق أهداف العملاء، وفي حال الرغبة في عرض هذه الأنشطة ضمن صفقات بيع أو البدء في خفض المحافظ الاستثمارية تدريجياً، يمكن الاعتماد على بنك الإمارات للاستثمار لتحقيق أقصى قيمة ممكنة من خلال تحديد الفرص المناسبة. 

ويتعاون مدير العلاقات الخاص بالبنك مع مزودي الخدمات المؤسسية لدى البنك، وفرق عمل التداول وإدارة الأصول، والخدمات المصرفية الاستثمارية، للتأكد من المضي على المسار الصحيح.

لمعرفة المزيد عن أحدث المشاريع العقارية ونصائح شراء العقار يمكنك زيارة المنصة الأكبر في صرح التطوير العقاري، منصة دبي العقارية Arab MLS. 

 

مؤسّس منصة الشرق الاوسط العقارية

أحمد البطراوى، مؤسّس منصة الشرق الاوسط العقارية و منصة مصر العقارية ،التي تهدف إلى تبسيط عمليات التداول العقاري في الشرق الأوسط، مما يمهّد الطريق لفرص استثمارية عالمية غير مسبوقة

مقالات ذات صلة

Beverly Hills Compound

أفضل 12 كمبوند في الشيخ زايد

تحتوي الشيخ زايد على نسبة كبيرة من الكمبوندات المتنوعة داخل القاهرة الكبرى. وتتمتع الكمبوندات في الشيخ زايد بالتصاميم الجذابة، والموقع…
top real estate companies in kuwait

7 افضل شركات عقارية في الكويت

اهتمت الكويت في الفترة الأخيرة بتحسين القطاع العقاري عن طريق تقديم تسهيلات في عمليات البيع والشراء والتأجير العقاري، مما جعل…
اشترك الان *
الرجاء إدخال عنوان بريد إلكتروني صالح.

الاقسام

×