هيئة الرقابة المالية المصرية هي هيئة حكومية تم تأسيسها عام 2009 لتنظيم الأسواق والأدوات المالية غير المصرفية داخل مصر، وتشرف الهيئة على العديد من القطاعات ومنها القطاع العقاري.
مهام الهيئة العامة للرقابة المالية
- الهيئة مسئولة عن الإشراف على الأسواق والأدوات المالية غير المصرفية في مصر مثل: أسواق رأس المال، والبورصات الآجلة، وخدمات التأمين والتمويل العقاري، والتأجير التمويلي والتوريق.
- توفير الحماية للمستثمرين والمستهلكين داخل القطاعات المختلفة.
- مراقبة المؤسسات المختلفة للتأكد من التزامها بالقوانين واللوائح اللازمة، واتباع أفضل الممارسات والمعايير.
- تعزيز الشفافية والعدالة والكفاءة في القطاعات المختلفة.
- وضع اللوائح والقوانين لتنظيم الأنشطة المختلفة داخل الدولة.
- تطبيق السياسات والاستراتيجيات بهدف تعزيز أحوال الدولة.
- التعاون مع الجهات الرقابية المالية مثل البنك المركزي المصري، ووزارة الاستثمار؛ للتأكد من استقرار وسلامة النظام المالي في الدولة.
- إصدار الترخيص وتسجيل المؤسسات المالية في القطاع العقاري.
- وضع المعايير والمبادئ التوجيهية لممارسة الأنشطة العقارية وباقي الأنشطة بمهنية عالية.
- تحديد متطلبات الإبلاغ الإفصاحات المالية للمؤسسات المختلفة.
- تنفيذ العقوبات في حالة عدم الالتزام باللوائح القانونية.
خدمات الهيئة في القطاع العقاري
- تقديم الدورات التدريبية للوسطاء العقاريين: تقدم الهيئة العامة للرقابة المالية العديد من الدورات التدريبية التي تساعد الوسطاء العقاريين في تنمية مهاراتهم.
- التمويل العقاري: حيث تقدم هيئة الرقابة المالية المصرية خدمات تمويل عقاري متنوعة لدعم القطاع العقاري ومساعدته في الإزدهار، وتشمل هذه الخدمات التمويل العقاري، والتأجير التمويلي، وتسنيد الأصول العقارية.
- التأجير التمويلي: لمساعدة الأفراد والمنشأت من الاستثمار داخل القطاع العقاري.
- توريق الأصول العقارية: حيث تتيح الهيئة هذا الخيار لمساعدة المطورين في تنويع مصادر تمويلهم وتقليل الاعتماد على القروض المصرفية.
- خدمات الاستثمار والتطوير العقاري: تساهم الهيئة العامة في تشجيع الاستثمار والتطوير العقاري من خلال تقديم خدمات إنشاء صناديق الاستثمار العقاري، إصدار شهادات الاستثمار العقاري.
- خدمات الإسكان: حيث توفر الهيئة خدمات مالية ومبادرات تساعد العائلات ذات الدخل المتوسط للحصول على إسكان ميسر للأسر، وذلك من خلال التعاون مع الجهات ذات صلة.
- خدمات التأمين: تقدم الهيئة خدمات التأمين بهدف التقليل من المخاطر التي قد تنشأ عن الاستثمار العقاري.
- تدابير مكافحة غسيل الأموال: تضع الهيئة العامة للرقابة المالية القوانين واللوائح للحد من الأنشطة غير القانونية في القطاع العقاري.
- خدمات دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة: لزيادة الأنشطة العقارية وإعطاء الفرص الكفاءة والمهارة في القطاع.
- ترخيص وتنظيم الوسطاء العقاريين: إصدار التراخيص للوسطاء العقاريين لممارسة الأنشطة العقارية داخل الدولة، حيث تشترط الهيئة العامة للرقابة المالية على العاملين في القطاع العقاري الحصول على الترخيص؛ لضمان المعايير الأخلاقية والمهنية في القطاع.
- الإشراف على المطورين العقاريين: تراقب الهيئة أنشطة المطورين العقاريين؛ للتأكد من توافقها مع القوانين واللوائح المنظمة للقطاع العقاري، وذلك من خلال مراجعة البيانات المالية للمطورين وفحص بيانات مشاريعهم بدقة.
- حماية المستثمرين والمستهلكين: تهدف الهيئة إلى حماية مصالح المستثمرين والمستهلكين في السوق العقاري من خلال توفير معلومات دقيقة وإرشادات حول حقوقهم، واتخاذ الإجراءات اللازمة ضد أي أنشطة احتيالية أو غير قانونية في السوق العقاري.
1- الدورات التدريبية للوسطاء العقاريين
تدعم الدولة جميع المهنيين بالقطاعات المختلفة، إيماناً أنهم العجلة المحركة للتنمية الاقتصادية في الدولة؛ لذلك تقدم الهيئة العامة للرقابة الإدارية دورات تدريبية للوسطاء العقاريين ووسطاء الرهن العقاري ووسطاء التأمين، الهدف من هذه التدريبات هو تعليم المهارات والمعارف اللازمة لممارسة الأنشطة العقارية بكل كفاءة ومهنية، وتجنب الأخطاء أثناء المعاملات العقارية المختلفة.
فوائد تدريبات الوسيط العقاري
- اكتساب المعرفة العامة للقطاع العقاري المصري.
- الالمام بقوانين ولوائح الوساطة العقارية في مصر.
- اكتساب ومعرفة المهارات اللازمة لممارسة مهنة الوساطة العقارية في مصر.
- زيادة فرص الحصول على عمل كوسيط عقاري.
محتوى دورة تدريب الوساطة العقارية
عادة تتراوح مدة التدريب من أسبوعين إلى شهرين، وغالباً ما يتضمن التدريب على النقاط التالية:
- شرح الإطار القانوني والتنظيمي للوساطة العقارية في مصر: ويتم تناول القواعد والضوابط التي تحكم مهنة الوساطة العقارية في مصر، ويتم الشرح بالتفصيل قوانين وأنظمة الوساطة العقارية، وإجراءات الترخيص لمزاولة المهنة في مصر.
- المهارات الأساسية للوسيط العقاري في مصر: يتم تناول المهارات الأساسية للوسيط العقاري مثل التواصل الفعال، وإدارة الوقت، وحل المشكلات، ومعرفة السوق العقاري في مصر، وأنظمة التقييم العقاري في مصر، وطرق التسويق العقاري في مصر.
- أخلاقيات المهنة في مجال الوساطة العقارية في مصر: يتم التعريف بأخلاقيات المهنة في مجال الوساطة العقارية في مصر، مثل حماية حقوق العملاء في مصر، والالتزام بالقوانين والأنظمة.
2- خدمات التمويل العقاري
تقدم الهيئة العامة للرقابة المالية خدمات التمويل العقاري للتأكد من أن سوق الرهن العقاري يعمل بشكل عادل وشفاف.
مميزات التمويل العقاري لدى هيئة الرقابة المالية
- أسعار فائدة تنافسية
- شروط سداد مرنة
- خيارات السكن بأسعار معقولة
- أقساط تناسب دخل المقترض
3- خدمات التأجير التمويلي
هيئة الرقابة المالية تنظيم سوق التأجير التمويلي في مصر، والذي يعد خيار تمويل بديل للاستثمارات العقارية، حيث يتيح التأجير التمويلي استئجار الأصول العقارية لفترة محددة، مع خيار شراء الأصل في نهاية مدة الإيجار.
مميزات خدمات التأجير التمويلي لدى الهيئة
- تمويل الاستثمارات العقارية
- دفعات الإيجار الثابتة
- خيار شراء الأصل بعد انتهاء مدة الإيجار
4- خدمات توريق الأصول العقارية
تنظم الهيئة العامة للرقابة المالية عمليات توريق الأصول العقارية التي تمكن العاملين في القطاع العقاري من جمع الأموال عن طريق إصدار أوراق مالية مدعومة بمجموعة من الأصول العقارية المختلفة داخل مصر.
مميزات خدمات التوريق لدى هيئة الرقابة المالية
- الوصول إلى أسواق رأس المال
- انخفاض أسعار الفائدة مقارنة بالقروض المصرفية
- تنويع مصادر التمويل
5- خدمات الاستثمار والتطوير العقاري
تهدف الهيئة إلى خلق بيئة مناسبة للاستثمار والتطوير في القطاع العقاري المصري وذلك من خلال عدة أدوات منها:
- إنشاء صناديق الاستثمار العقاري.
- إصدار شهادات الاستثمار العقاري.
6- خدمات الإسكان للعائلات ذات الدخل المتوسط
أطلقت الهيئة العامة للرقابة المالية الكثير من المبادرات لتوفير الإسكان الميسر للأسر ذات الدخل المتوسط بالتعاون مع الجهات ذات صلة، من ضمن هذه المبادرات هي:
- صندوق التمويل العقاري: الذي يقدم التمويل المالي لمشتري المنازل بمتطلبات دفعة أولى منخفضة.
7- خدمات التأمين
طرحت الهيئة العامة للرقابة المالية خدمات التأمين لحماية مصالح المستثمرين والمطورين العقاريين، وذلك التأمين ضد تلف الممتلكات وعيوب البناء؛ بهدف تجنب الخسائر المالية والتقليل من المخاطر التي قد تنشأ عن الاستثمار العقاري.
8- تدابير مكافحة غسيل الأموال
تقوم الهيئة العامة للرقابة المالية بوضع وتنفيذ إجراءات مكافحة غسيل الأموال لمكافحة الأنشطة غير القانونية في القطاع العقاري، وذلك من خلال:
- مراقبة المعاملات العقارية
- الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة، وفرض العقوبات على عدم الامتثال للقوانين واللوائح.
9- خدمات دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة
تهتم الدولة بالمشروعات الصغيرة وتقديم الدعم المستمر لها، لذلك تقوم الهيئة بتقديم المبادرات المختلفة لتشجيع الشركات الصغيرة على توسيع نشاطاتها العقارية من خلال:
- توفير التمويل العقاري.
- خفض معدلات الضرائب.
- تقديم أسعار فائدة منخفضة.
- تحسين حوكمة الشركات في القطاع العقاري.
10- خدمات ترخيص وتنظيم الوسطاء العقاريين
تقدم الهيئة العامة للرقابة المالية العديد من الخدمات في صالح الوسطاء العقاريين مثل إصدار التراخيص اللازمة لمزاولة الوساطة العقارية في مصر، حيث تشترط الهيئة العامة للرقابة المالية امتلاك رخصة للوساطة العقارية لممارسة الأنشطة في مصر، وحددت مدة صلاحية الرخصة 5 سنوات قابلة للتجديد.
إجراءات ترخيص الوساطة العقارية
- تقديم طلب إلى الهيئة العامة للرقابة المالية
- أن يحتوي الطلب على صورة من بطاقة الرقم القومي أو جواز السفر، وصورة من المؤهل الدراسي، وشهادة حسن سير وسلوك من جهة العمل أو من أقرب مركز شرطة، شهادة بعدم صدور حكم جنائي أو جنحة.
- سداد الرسوم المقررة من قبل هيئة الرقابة المالية، التي تقدر ب1000 جنيه مصري.
- تفحص الهيئة هذه المستندات وفي حالة استيفاء جميع الشروط يتم الموافقة على الطلب.
